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연말정산, 맞벌이 부부, 노후 준비 등 자신의 상황에 따라 마음에 품고 있는 경제적 고민들이 있을 텐데요. 네이버 백만 뷰의 주인공, ‘짠테크 전문가’ 차칸양 님과의 인터뷰를 통해 가장 현실적이면서 효과적인 재테크 방법을 소개합니다.


지난주 2030세대와 사회초년생을 위한 재테크 방법(上편 보러 가기)을 소개해드렸는데요, 오늘은 각계각층의 다양한 분들의 고민을 한꺼번에 풀어보려 합니다. 하늘이 무너져도 솟아날 구멍을 찾고 있는 여러분과 함께, 차칸양 님을 지금 바로 만나볼까요?! :)


 


Q. ”맞벌이 부부입니다. 각자 돈 관리를 하고 있는데요. 통장을 꼭 합쳐야 하는지, 합치지 않고서도 돈 관리를 잘해서 내 집 마련이나 여행 등 목표를 이뤄나갈 수는 없는지 궁금합니다. (RK *님)”


요즘 맞벌이 부부가 늘면서 삼성화재 페이스북에서 통장 관리, 돈 관리에 대한 질문도 많았어요.


일단 통장은 합쳐서 관리해야만 합니다. 별도로 관리하면 분명 돈은 어디서든 새어 나가게 되어 있기 때문이죠. 또한 통장은 많은 것보다 적은 것이 좋습니다. 흔히 ‘돈을 사용하는 목적별로 통장 쪼개기를 하라’고 하는데, 사실 어려워서 못합니다. 너무 복잡하기도 하고요. 통장은 3개면 충분합니다. 첫째, 급여통장. 급여가 들어와서 지출되는 모든 과정이 이 통장에서 진행됩니다. 둘째, CMA통장. 이 통장은 투자로 넘어가기 전 임시로 머무는 통장입니다. 마지막은 직접적인 저축이나 투자가 이루어지는 저축/투자 통장입니다. 이렇게 3개의 통장으로 단순화하면 관리하기도 쉽습니다.


맞벌이 부부의 강점은 소득이 2배라는 점이고, 약점은 그만큼 지출도 많다는 점입니다. 문제는 맞벌이를 하다가 외벌이가 되는 상황이 왔을 때 생깁니다. 한 번 늘어난 지출은 줄이기가 매우 어렵기 때문이죠. 맞벌이 부부들에게 추천하는 것은, 스스로를 맞벌이가 아닌 외벌이로 생각하라는 겁니다. 그렇게 되면 한 사람의 수입은 온전히 저축이나 투자를 할 수 있게 되죠. 조금 더 욕심을 부린다면(힘들겠지만) 1.3~1.4인분의 소득을 모을 수 있다면, 훨씬 더 빨리 자산을 모을 수 있을 겁니다.




Q. ”노후 대비를 위해 장기 저축을 해야 하는데… 어떻게 하면 좋을까요? (승민*님)”

결혼 준비를 위해, 내 집 마련을 위해, 자녀 교육을 위해 돈을 모아서 쓰다 보면 어느새 덜컥 노후 준비 시기를 놓치게 된다는 분들이 많았습니다. 세대별로 노후대비, 어떻게 해야 할까요?


2030세대에게 ‘노후’라는 것이 멀게 느껴질 수도 있지만, 질문 주신 것처럼 연금의 힘은 ‘장기간’에 있습니다. 오래 준비한 만큼 혜택도 큰 거죠.


우선 2030세대와 40대까지 한데 묶어서 말씀을 드리자면, 노후 준비에 가장 좋은 상품은 ‘연금’입니다. 직장생활을 하면 ‘국민연금’을 내게 되는데, 국민연금은 나와 내가 근무한 회사가 일정 금액을 함께 내는 것으로, 결과적으로 내가 낸 금액이 다가 아니라 그 2배를 내고 있는 것이죠. 덧붙여서 회사에 다니는 기간만큼 쌓입니다.


‘개인연금’과 ‘퇴직연금’은 합쳐서 최대 700만 원까지 세액공제 혜택(2018년 12월 기준)을 받을 수 있습니다. 세액공제만 보면 10%가 넘는 수익률이니 놓치면 안 되는 상품이죠. 단, 이런 상품들을 중간에 해지할 경우에는 공제 혜택을 받았던 것과 가산세까지 물어야 하니 잘 살펴봐야 합니다. 개인연금이나 퇴직연금 같은 경우는 납입하는 동안에 ‘없는 돈’이라 생각할 수 있어야 합니다.


간혹 물가상승률을 생각하면서 ‘지금 10만 원씩 매달 모은 돈이 내가 60, 70세가 되었을 때 10만 원의 가치가 그에 턱없이 못 미치지 않을까’하는 걱정을 하는 분들도 있어요. 그런데 지금 돈을 모으지 않는다고 해서 그 나이가 되어서 그 돈이 있을까요? 그렇지 않은 경우가 태반입니다.


50대의 노후 준비는 좀 더 타이트해져야 합니다. 최근 50대 퇴직이 아주 흔한데요. 월급쟁이였다면 퇴직 시 퇴직금을 받게 될 것이고, 퇴직금을 퇴직 이후 자영업 창업이나 목돈으로 쓰지 않는다면 퇴직연금으로 돌려두는 편이 좋습니다. 퇴직연금이나 개인연금은 만 55세부터 받을 수 있고, 국민연금은 만 65세부터 받을 수 있거든요. 55세부터 10년은 퇴직연금이나 개인연금을 수령하고, 이후 65세부터는 국민연금을 수령하는 거죠.


60대 이상인데 노후 준비가 되어 있지 않다면… 국민연금을 제외한 최후의 보루는 ‘주택연금’입니다. 집을 담보로 연금을 받는 건데요. 이 역시 자기 소유의 집이 있어야 한다는 조건이 붙습니다.


거듭 말씀드리지만, 노후 준비의 핵심은 바로 ‘누적의 힘’에 있습니다. 1년이라도 일찍부터 준비하는 편이 조금 더 나은 노후를 만들 수 있기 때문이죠.



Q. “일반 사무직 비혼 여성입니다. 저도, 부모님도 노후 준비가 되어 있지 않아 불안합니다. 어떤 금융상품이 좋을까요? (허진*님)”

노후 관련하여 비슷한 질문을 하신 분들이 계셨어요. 부모님과 나의 노후를 모두 책임져야 하는 상황에 있다고 하시더군요. 여러모로 답답한 상황일 것 같습니다.


참 안타까운 질문이기도 했는데요. 음… 이 부분은 냉정하게 답변 드려야 할 것 같습니다. 우선, 경제적으로 독립을 하셔야 합니다. 지금 당장 본인이 부모님까지 책임진다고 생각하면 모두 무너집니다. 당장 부모님께서 고생하시더라도, 우선 본인이 먼저 경제적 기반을 갖춰야 합니다. 다소 불효를 저지르는 것처럼 보일 수 있지만, 쉽지 않은 상황인 만큼 정확하게 판단해야 합니다. 물론 여유가 있으면서 안 도와드리는 것은 문제겠지만요.


 


Q. ”신용카드, 꼭 써야 하나요? (임수*님)”

“차칸양님은 신용카드와 체크카드, 뭘 쓰시나요? (박희*님)”

이 외에도 많은 분께서 ‘신용카드 vs 체크카드’ 관련 질문을 주셨습니다. 차칸양 님은 어떠세요?


저는 체크카드만 씁니다.(웃음) 예전에는 신용카드도 썼었는데 지금은 다 없앴어요. 신용카드를 쓰면 지출의 시간차가 생겨서 관리하기가 어렵습니다. 10월 1일에 물건을 샀는데, 그 돈이 11월에야 빠져나가는 식이니까요. 반면, 체크카드는 실시간으로 돈이 바로 나가다 보니 돈 관리에 좋습니다.


그리고 신용카드가 가진 다양한 혜택을 말씀하시는 분들도 계신데, 혜택을 하나하나 기억하고 사용하기가 쉽지 않지요. 또한 그 혜택이 줄거나 없어지는 경우가 많고요. 더불어 신용카드를 쓰면 연말정산 혜택을 많이 받을 수 있다고들 하시는데, 잘 보시면 본인 연봉수입의 15% 초과분에 대해서만 공제 혜택이 있습니다. 다시 말해, 연봉이 3,000만 원일 때 신용카드를 500만 원 썼다면 15%선인 450만 원에 대해서는 혜택이 없고, 15%를 초과한 50만 원에 대해서만 공제 혜택이 있는 겁니다. 이렇게 보면 공제혜택 보려고 소비를 더 한다는 건 어불성설이라 할 수 있죠.




Q. ’짠테크’로 컨설팅을 꾸준히 하고 계시다고 들었습니다. 쉽지 않은 짠테크인데, 삼성화재 NEWS 독자들에게도 꼭 전하고 싶은 컨설팅 팁이 있으실까요?


컨설팅을 하다보면 사람마다 소비성향이 정말 천차만별입니다. 어떤 사람은 문화생활에, 다른 사람은 식비에, 또 누군가는 자기계발에 수입의 상당 부분을 지출하죠. 일반적으로 수입의 10~15%를 저축이나 투자하는 것이 평균적인데, 여기서 40%를 모으고 나머지 60%만 소비하라고 하면 다들 엄청 힘들어합니다.


이때 소비를 줄이는 요령이 있습니다. 소비항목 중에서 내가 도저히 양보할 수 없는, 그러니까 내가 꼭 해야만 하는 항목이 무엇인지를 파악하는 거죠. 예를 들어, 내가 뮤지컬 덕후라고 한다면 ‘뮤지컬을 보지 마라’고 하면 삶의 의미가 사라지게 됩니다. 그렇다면 한 달에 4편 보던 뮤지컬을 1편으로 줄이고, 나머지 소비 항목들을 더 타이트하게 가는 거죠. 


실제로 컨설팅했던 한 부부가 있는데, 맥주를 무진장 좋아하는 부부였어요. 온갖 수제 맥주부터 시작해서 외국 맥주 등등 물보다 맥주를 더 좋아하는 부부다 보니, 식비의 20%가 맥줏값인 상황이었죠. 이야기를 찬찬히 나누다 보니, 비싼 수제 맥주, 외국 맥주가 아니라 그냥 ‘맥주’ 그 자체를 좋아하는 부부였어요. 그래서 소비 패턴을 국산 피처 맥주로 전환하고, 밖이 아닌 집에서 마시도록 유도했는데, 맥주에 대한 만족도는 유지하면서 소비를 많이 줄일 수 있었습니다. 



Q. 마지막으로 삼성화재 NEWS를 통해 2018년 한해 차칸양의 <월급쟁이 짠테크 도전기>를 사랑해주신 많은 독자분들께 인사 부탁드립니다. 


1년간 월급쟁이 짠테크 도전기 쓰면서 무척 행복했습니다. 생각보다 훨씬 많은 분들께서 관심을 보여주셨고, 사랑해주셔서 매우 즐거운 시간이었습니다.


특히 더 좋았던 점은, 짠테크를 ‘돈’ ‘경제’ 이야기에서 끝내지 않고, 삶을 대하는 태도, 돈을 바라보는 관점, 행복론, 그리고 개짱이(개미+배짱이) 이야기까지 펼칠 수 있어서 저 개인적으로도 무척 감사한 작업이었습니다. 


2018년 한해 더욱 따뜻하게 마무리하시고, 2019년에도 경제 생활에 도움이 될 수 있는 이야기로 삼성화재 NEWS 독자분들과 다시 만나고 싶습니다. 그동안 <월급쟁이 짠테크 도전기>를 애독해주셔서 진심으로 감사드립니다!



좀 더 자세한 이야기를 듣고 싶으시다면, 차칸양 님께 연락주세요!

 - 차칸양 이메일 : bang_1999@naver.com

 - 차칸양 브런치 : https://brunch.co.kr/@bang1999







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2030세대들의 통장을 살찌우는 다양한 실전 재테크 방법들이 쏟아지고 있는데요. 그 중에서도 똑똑한 연말정산을 준비할 수 있는 절세 혜택의 국가대표 상품인 IRP와 연금저축에 대해 알아보려고 해요. 삼성화재와 함께 13월의 월급, 연말정산의 마스터로 등극해볼까요?



▶IRP : 연간 700만 원까지 세액공제 혜택 받을 수 있어요!



IRP(개인형 퇴직연금)와 연금저축은 절세 금융상품의 대표주자로, 연말정산의 필수 금융상품으로 손꼽히고 있습니다.


IRP는 회사가 근로자에게 지급하는 퇴직금과 별도로 근로자 개인이 퇴직금 계좌를 만들어 불입하는 금융상품인데요, 근로자뿐만 아니라 자영업자도 가입이 가능합니다.


55세 이후에는 연금 또는 일시금으로 찾아 쓸 수 있고요, 연간 납입액 중 연금저축과 합쳐서 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 이 때 연간 총 급여 금액에 따라 세액공제율이 두 가지로 나뉘어 적용되는데요. 총 급여가 5500만 원 이하일 경우 16.5%의를 적용해 최대 115만5000원을, 5500만 원을 넘는 경우는 13.2%의 세액공제율을 기준으로 최대 92만4000원까지 세금을 돌려 받을 수 있습니다. 



▶연금저축 : 노후 대비뿐 아니라 세액공제 혜택까지 받을 수 있어요!



또 하나의 절세 혜택 상품, 연금저축도 잊지 않으셨죠? 연금저축은 개인의 노후생활 보장 및 장래의 생활안정을 목적으로 5년 이상의 기간 동안 개인이 납입한 금액을 적립해 만 55세 이후에 연금으로 수령하는 장기 저축 상품입니다.


특히, 나이와 소득여부 등에 대한 제한이 없어 가입 문턱이 낮은 상품으로도 유명한데요. 매년 납입금액에 대해 연간 최대 400만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 근로소득과 종합소득금액에 따라 차이는 있지만 연말정산 시에 최대 66만 원까지 환급 받을 수 있어 IRP와 더불어 연말정산에서 꼭 챙겨야 할 금융 상품으로 인기를 더해가고 있습니다.


연금저축 상품의 경우 상품수수료 외에 별도의 추가 수수료가 부과되지 않고 퇴직금 부분인출이 가능하다는 점 등 다양한 이점이 많아 최근 인기를 더하고 있는 상품이기도 합니다.



지금까지 연말정산의 꽃, 절세 혜택의 최강자 연금저축과 IRP에 대해 알아봤는데요 올해는 삼성화재가 전해드리는 꿀팁으로 더 두둑한 13월 월급통장 만드시길 바랍니다.



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“더도 말고 덜도 말고 한가위만 같아라!”


음력 8월 15일은 오곡백과가 익는 계절의 가장 큰 명절 ‘추석’입니다. 온 가족이 모여 풍성한 음식을 함께 나누고, 웃음꽃이 피는 시간을 보내게 되는데요. 평소 자주 뵙지 못했던 부모님의 건강과 안부를 돌아보는 것도 잊지 말아야 해요.


한가위를 맞이해 부모님이 100세 시대를 건강하게 보내기 위해 부모님이 가입해둔, 혹은 가입해야 할 보험을 점검해보면 어떨까요? 실손의료비보험, 건강보험, 운전자보험, 화재보험 등 부모님께 꼭 필요한 보험에 대해 삼성화재 RC가 직접 설명해드릴게요. :)



Q. 부모님께 아직 실손의료비보험이 없는데, 노인이 되어서도 실손의료비 보장을 받을 수 있는 방법이 있을까요?



Yes! 나이가 많아도 부담을 줄이고 가입할 수 있는 ‘노후실손의료비보험’이 있습니다. 나이가 들수록 늘어나는 의료비, 100세 시대에는 더욱 부담될 수밖에 없는데요. 행복한 노후를 보내려면 반드시 의료비 부담을 최소화해야 합니다.


고령의 어르신들을 위한 ‘노후실손의료비보험’은 50세부터 75세까지 가입이 가능합니다. 입원비와 수술비, 외래, 처방조제비 등 상해∙질병에 의한 입원 또는 통원치료에 꼭 필요한 항목을 보장받으면서 부담 없는 보험료로 실속을 더한 것이 장점입니다. 또한 국민건강보험으로 보장받지 못하는 비급여 항목도 보장해드려요. 선택계약을 통해 요양병원 실손의료비와 상급병실료 차액도 보장(해당 특약 가입 시) 된다고 하니, 정말 든든하죠? (* 보험료는 매년 연령증가 등에 따라 인상될 수 있으며, 재가입 시에는 보장내용이 변경될 수 있습니다.)


가벼운 병치레부터 고액의 질병까지 노년기의 의료비 부담을 덜어드리기 위한 노후실손의료비보험! 부모님의 건강한 실버라이프를 위해 꼭 점검해봐야 할 보험입니다.




Q. 고령에다가 병력이 있는 아버지, 보험 가입이 어렵겠죠?

 


No! ‘아픈 사람은 보험에 가입할 수 없다’는 건 옛말이 되었습니다. 고령이거나 병력이 있더라도 쉽게 가입할 수 있는 ‘유병자보험’이 있기 때문이죠.


등산, 운동, 취미 생활 등 누구보다 활동적으로 노년을 즐기는 우리 부모님들. 하지만 지금 건강을 누리고 있더라도 노년의 건강은 누구도 장담할 수 없습니다. 우리나라 65세 이상 노인 인구 중 만성질환자가 2014년 기준 1,150만 명으로 89.2%에 달하고, 평균 2.6개의 질환을 가지고 있다고 해요.(출처: 2014년 국민건강영양조사, 보건복지부) 


유병자보험은 기존에 병이 있더라도 부모님의 건강한 노년을 든든하게 지켜드립니다. 이 보험은 과거 수술이나 입원 등의 진료기록이 있어 보험 가입이 어려운 사람들을 대상으로 합니다. 


유병자보험에는 ‘유병력자실손의료비보험’과 ‘간편심사보험’이 있는데요. 유병력자실손의료비보험은 과거 질병이 있는 경우 실손의료비보험에 가입하지 못했던 분들이 실손의료비 보장을 마련할 수 있는 좋은 방법입니다. 일반 실손의료비보험에 비해 가입절차가 대폭 완화되었기 때문인데요. 


유병력자실손의료비보험은 당뇨나 고혈압 등 질병이 있더라도 아래와 같은 가입심사 요건에 부합하면 가입이 가능합니다. 


①3개월 이내 입원/수술/추가검사 필요소견, 혹은 치료 여부 

②2년 이내 입원/수술/7일 이상 치료 여부

③암(진단/입원/수술/치료 여부)




또한 간편심사보험은 고혈압, 당뇨병 등 만성질환을 앓고 있는 경우에도 일정 인수 기준을 충족하면, 보험에 가입하여 중요 질병에 대한 진단비나 수술비, 입원일당 등을 마련할 수 있답니다. 


▶유병자를 위한 삼성화재 건강보험 <유병장수플러스> 상품 특징 보기 (클릭)


* 건강보험 유병장수 플러스는 심사가 간소화된 상품으로 유병력자 등 일반심사보험에 가입하기 어려운 피보험자를 대상으로 합니다. 의사의 건강진단을 받거나 일반계약 심사를 할 경우 이 보험보다 저렴한 일반심사형 보험에 가입할 수 있습니다.



Q. 고령의 부모님이 운전하실 때 혹시나 사고가 날까 걱정됩니다. 이와 같은 불안감을 더는 방법이 있을까요?



Yes! 부모님께서 연세가 많은데도 운전하신다면 ‘운전자보험’이 필요할 수 있습니다. 요즘 도로를 달리다 보면 고령 운전자들을 많이 만나볼 수 있는데요. 도로교통공단에 따르면 65세 이상 고령 운전자 수가 2006년 87만 명에서 2016년 250만 명으로, 10년 사이 3배 이상 늘어났다고 해요. 문제는 고령 운전자가 증가한 만큼 덩달아 교통사고도 증가하고 있다는 것입니다. 특히 고령 운전자가 일으킨 교통사고의 경우 피해규모와 손해액이 상대적으로 크기 때문에 이럴 때 필요한 것이 바로 운전자보험입니다!


일반적인 교통사고로서 민사적 책임에 해당하는 타인의 부상, 대물 파손 등은 '자동차보험'만으로도 보상 처리가 가능합니다. 그런데 만약 교통사고 피해자가 중상해를 입었거나 사망했을 때, 12대 중과실 사고* 시에는 운전자가 형사처벌 대상이 될 수 있습니다. 이 경우 운전자 벌금은 물론 피해자와 합의를 위한 합의금, 변호사를 선임해야 하는 비용 등 경제적 부담이 더해집니다.


* 12대 중과실사고란? 

보험가입 여부와 상관 없이 민사상 책임 외에 형사상 책임을 지게 되는 사고. 2017년 12월부터 화물고정조치 위반 사고가 추가되어 11대 중과실에서 12대 중과실 사고로 개정됨.


삼성화재 ‘안전운전 파트너’와 같은 운전자보험은 운전자의 행사적 책임으로 인한 운전자 벌금, 피해자와의 합의를 위한 비용, 변호사 선임을 위한 비용 등을 보장합니다. 또한 운전자보험에서 가장 중요한 본인 치료비와 동승자 치료지원금 등 운전자와 가족의 안전까지 지켜주기 때문에 참 든든하답니다. (해당 특약 가입 시)

단, 12대 중과실 교통사고 중 음주(약물복용) 운전 및 무면허 운전사고, 그리고 뺑소니 사고는 보험에서 보장받지 못한다는 점을 꼭 기억해 주세요!




Q. 따로 사는 부모님 댁에 화재나 폭발 등 갑작스러운 사고 발생 시, 경제적으로 도움 받을 방법은 없나요?

 


YES! 소중한 재산인 ‘집’의 안전부터 사소한 사고까지, 다양한 걱정거리로부터 우리 가족을 지키고 싶다면 ‘가정종합보험’이 정답입니다.


지난해 총 44,178건의 화재사고가 발생해 하루 평균 6명의 인명피해, 13.5억 원의 재산손해를 입었습니다. 매일 전국 곳곳에서 평균 121건의 사고가 일어났다고 하니, 화재 위험은 더 이상 남의 일이 아닙니다.(출처: 2017년 소방청 통계자료)


이 외에도 일상에서 우리 가족을 위협하는 다양한 위험들이 많지요. 우연한 사고로 다른 사람에게 손해를 끼쳐 배상해야 할 일도 생기고, 나와 가족이 다치거나 심지어 도둑을 맞기도 하고, 가스가 폭발하는 일도 생길 수 있습니다.


주택화재보험, 혹은 재물보험이라고도 하는 가정종합보험은 화재나 폭발로 인한 재산 손해부터 상해, 배상책임, 가족화재벌금, 가정생활에 많이 쓰는 6대 전자제품 수리비 보장 등 일상생활 중 닥칠 수 있는 크고 작은 경제적 위험을 보장해 드립니다. (해당 특약 가입 시)




부모님이 건강한 노후를 맞이할 수 있도록 미리 준비해야 하는 보험들을 체크해보셨나요? 올 추석은 부모님과 함께 도란도란 이야기를 나누며 행복한 미래를 꿈꾸는 명절이 되길 바랍니다. :)



[보험 계약 시 알아두실 사항]

· 보험계약 체결 전 해당 상품설명서 및 약관을 자세히 읽어보시기 바랍니다. 

· 보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다. 또한 지급한도, 면책사항 등에 따라 보험금 지급이 제한될 수 있습니다. 

· 이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 최고 5천만원이며 이를 초과하는 금액은 보호하지 않습니다. 다만 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인인 보험계약은 예금자 보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.

· 본 안내 내용은 약관의 내용을 요약 발췌한 것이므로 보상하지 아니하는 사유 등 기타 세부내용은 반드시 약관을 참조하시기 바랍니다.



준법감시인 확인필(0103, 제18-031호,'18.9.21)



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어버이날이 다가오면 부모님께 어떤 선물을 드릴지 하루에도 몇 번씩 고민하게 됩니다. 그러다 보면 어느새 희끗희끗해진 머리와 깊어진 부모님의 주름부터 눈에 들어오는데요. 가정을 위해, 자녀를 위해 헌신적으로 살아오신 세월의 흔적이겠지요. 이제는 좀 더 편하게 여생을 즐기셨으면 싶은데, 부모님 마음 속에는 아직도 이런저런 걱정이 가득합니다. 


부모님의 걱정거리를 덜어드리고 싶지만 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 ‘노후 의료비’ 항목부터 점검해보시는 건 어떨까요?



▶노후 의료비 부담 줄이는 실버보험

 


생명보험사회공헌위원회가 2016년 건강보험 진료비 통계지표와 2015년 ‘행복수명지표’ 등을 바탕으로 분석한 조사에 따르면 만 65세 이후 필요한 총진료비는 여성 9094만원, 남성 7030만원으로, 1인당 평균 8100만원으로 나타났습니다. 이 중 건강보험이 적용되는 80.1%(6488만원)를 제할 경우 1인당 평균 1612만원이 본인이 직접 부담하게 되는 비용입니다. 


다행히도 정부는 과도한 병원비로 고통 받는 것을 막고자 ‘본인부담액상한제’를 운영중입니다. 1년을 기준으로 환자가 부담한 의료비가 보험료 부담수준에 따라 120만원에서 500만원을 초과하는 경우 환자는 소득별 상한 금액까지만 부담하고 나머지는 건강보험공단에서 부담하는 것이지요. 


그래서 일부에서는 민간보험을 굳이 가입할 필요가 없다는 의견도 있는데요. 이는 실제와 다릅니다. 본인부담액상한제는 건강보험 급여에 해당하는 입원, 통원, 조제비에 한정하여 적용되고 비급여 의료비는 해당되지 않기 때문입니다. 


나이가 들수록 늘어나는 의료비. 긴 노후가 누구에게나 축복이 되려면 무엇보다 의료비 부담부터 해결해야 합니다. 건강한 노후를 위한 대표적인 보험 상품을 일명 ‘실버보험’이라고 부르는데요. 자식들이 고령의 부모님을 위해 가입해 드리기도 해서 ‘효도보험’이라고도 합니다. 가벼운 질병과 고액 질병, 상해로 인한 수술비, 골절 진단비 등을 준비할 수 있고(해당 특별약관 가입 시), 노후 실손의료비보험으로 국민건강보험 비급여 항목까지 준비할 수 있다는 점이 실버보험의 매력이지요.

좀 더 자세히 알아볼까요?



노후실손의료비보험 보장 내용을 쏙쏙 한눈에 살펴보기

 


노후에 집중되는 의료비 부담으로 실손의료보험이 절실한 고령자들이 정작 실손보험에 가입하지 못했던 점을 보완하여 2014년 8월 ‘노후실손의료비보험’이 출시됐습니다. 노후실손의료비보험은 의료비 부담을 덜어주는 든든한 버팀목이 돼 주는 보험이지만 어르신들이 주로 가입하다 보니 보장 내용을 자세히 알지 못하거나 보험금 청구 절차를 잘 몰라 어려움을 겪는 경우가 많다고 합니다. 


그래서 오늘은 노후실손의료비보험을 쏙쏙 들여다보겠습니다.


(자료 : 금융감독원 보도자료 2014.8.1)


노후실손의료비보험은 입원ㆍ통원 구분 없이 보장 한도를 늘리고, 보험료도 일반 실손의료보험의 70~80% 수준으로 낮춘 상품입니다. 다만 과잉 진료를 막기 위해 자기부담금 비율을 급여 20%, 비급여 30%로 설정하여 일반 실손의료보험보다 높은 게 특징입니다. 또한 선택계약을 통해 요양병원 실손의료비와 상급병실료 차액을 보장받을 수 있습니다(해당 특약 가입 시).

 



정말 100세까지 보장받을 수 있나요? 


네, 이 보험은 매년 보험료가 바뀌는 갱신형입니다. 나이의 증가, 의료비 물가 등이 반영되어 보험료가 매년 새롭게 바뀌게 됩니다. 또한 3년마다 재가입을 통해 100세까지 보장하는데요. 건강보험제도는 언제든지 바뀔 수 있기 때문에 3년마다 바뀐 부분이 반영된 노후실손에 재가입하는 형태로 100세까지 보장이 가능합니다. 단, 가입하실 때 동의하시면 추후 재가입시점에 연락이 안되시더라도 100세까지 자동으로 재가입된다는 점도 알아두시면 좋겠죠? 또 많이 아프셔서 병원에 자주 다니셨더라도 3년마다 재가입이 가능합니다. 



이것만은 꼭 알아두세요! 


노후실손의료비보험은 병원비 전부를 드리는 게 아닙니다. 노후 의료비가 꼭 필요한 분들의 부담을 줄이기 위해 자기부담금이 설정돼 있습니다. 


① 입원은 30만원, 통원 3만원

② ‘①’을 제외한 급여 부분의 20%, 비급여 부분의 30%

③ 연간 1억원(통원 1회 100만원)을 초과한 병원비


이 부분은 본인이 병원비를 부담해야 합니다. 예를 들어 감기로 병원에 가면 병원비 3만원이 넘는 경우가 별로 없습니다. 통원의 경우 병원비에서 일단 3만원을 빼고 보험금을 계산하기 때문에 감기와 같이 병원비가 적은 경우에는 보험금을 받기가 어렵습니다.



보험금은 어떻게 지급될까? 보험금 계산법 바로 알기!

 



혹시 잘못 알고 계시진 않나요? 


노후실손보험은 노년기에 정말 아플 때 꼭 필요한 병원비의 부담을 줄여 드리는 것이 목적입니다. 따라서 다음의 경우에는 보험금을 지급하지 않습니다. 


치과나 한의원 영수증에 ‘비급여’로 표시되는 부분은 보장하지 않습니다. 보신용 탕약이나 부분 틀니가 대표적이죠. 또 건강검진, 예방접종, 영양제, 종합비타민제 등 건강유지나 미용을 위한 병원비도 보장하지 않습니다. 더욱 자세한 내용은 약관을 확인하는 것, 잊지 마시구요.



필수 보험용어 체크!

 


의료비 부담 없이 건강한 노후를 꿈꾸는 일, 부모님에게도 우리에게도 행복한 일 아닐까요? 100세 시대, 기쁜 마음으로 부모님의 100세 생신을 맞이하려면 지금부터 부모님이 노후를 어떻게 대비하시는지 관심을 갖고 살펴야겠습니다.



☞ 부모님의 건강이 해가 갈수록 약해져서 고혈압, 당뇨 등 만성질환을 진단받으신 경우도 많지요. 실제로 65세 이상 인구 중 만성 질환자가 1150만명으로 89.2%나 된다고 하는데요.(2014년 국민건강영양조사, 보건복지부)


삼성화재 건강보험 ‘유병장수’는 간편심사를 통해 병이 있는 고객도 필요한 보장을 준비하여 일상생활을 유지할 수 있도록 하는 유병자 보험입니다. 아직 건강하시다면 일반심사로도 가입할 수 있습니다


▶삼성화재 건강보험 <유병장수> 자세한 내용 알아보기(클릭)



[보험 상품 필수 안내사항]    

ㆍ보험계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.    

ㆍ보험계약자는 보험증권을 받은 날로부터 15일 이내(다만, 청약을 한 날부터 30일을 한도로 합니다)에 청약을 철회할 수 있습니다. 단, 진단계약, 보험기간이 1년 미만인 계약 또는 전문보험계약자가 체결한 계약은 청약을 철회할 수 없습니다.    

ㆍ보험계약자는 다음의 경우 계약이 성립한 날로부터 3개월이내에 계약을 취소할 수 있습니다.    

   ⓛ 보험계약 청약시 약관과 계약자 보관용 청약서를 전달받지 못한 경우    

   ② 약관의 중요한 내용을 설명받지 못한 경우    

   ③ 청약서에 자필서명(전자서명 포함)을 하지 않은 경우   

ㆍ노후실손의료비보험은 최초 가입 후 매1년마다 갱신을 통해 3년 계약 해당일까지 보장합니다.  

ㆍ보험료는 매년마다 연령증가 및 적용 요율의 변동(의료비 상승, 위험률 변동) 등에 따라 인상되며 보장받는 보험기간 동안 보험료를 납입하셔야 계약이 정상 유지됩니다.  

ㆍ불가피한 사유로 연락이 두절될 경우를 대비하여 자동 재가입을 약정할 수 있습니다. 

ㆍ재가입시에는 보장내용이 변경될 수 있습니다. 

ㆍ보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다. 또한 지급한도, 면책사항 등에 따라 보험금 지급이 제한될 수 있습니다.     

ㆍ해지환급금 및 만기금은 이율의 변동에 따라 달라질 수 있으며 중도 해지하는 경우 지급되는 해지환급금은 납입보험료보다 적거나 없을 수도 있습니다.    

ㆍ이 계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.



준법감시인 확인필(0103, 제18-016호,'18.5.8)



다양한 보험 정보와 생활Tip이 궁금하다면? 

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요즘 ‘노후 준비’는 중장년층뿐만 아니라 젊은 층에서도 심심치 않게 들리는 이야깃거리입니다. 노후 준비의 필요성을 느끼지만, 정작 어디서부터 어떻게 준비해야 할지 막막한 분들이 많을 텐데요. 노후 준비를 비롯한 생활 속 재테크 요령과 금융정보를 배우고 싶다면, 삼성화재 ‘금융창업세미나’에 주목해보세요! :)


삼성화재 ‘금융창업세미나’는 매달 전국 지역단에서 일반인을 대상으로 무료로 진행됩니다. 유익한 금융정보부터 재미있는 문화 강좌까지 알차게 마련되어 부담 없이 찾아가셔도 좋을 거예요. 또한, 노후를 든든하게 준비할 수 있는 ‘정년 없는 평생직업’ 삼성화재 RC(Risk Consultant, 보험 설계사) 직업설명회도 진행하여 RC로서 제2의 삶을 시작하고 싶은 분들께 유용한 정보도 알려드려요.


그럼 금융창업세미나에서 어떤 강의가 진행되었는지 함께 살펴볼까요? :)



▶삼성화재 한양지역단 금융창업세미나 현장 속으로!


지난 4월 4일 삼성화재 한양지역단에서 최돈호 강사(現 맥컨설팅 대표이사∙와우패스 교수)의 ‘준비된 노후생활의 중요성’에 대한 특강이 진행되었습니다.



 “앞으로의 노후 생활, 어떻게 준비해야 할까요?”


최돈호 강사는 필요한 시기에 돈을 적절하게 사용할 수 있도록 준비하는 것이 재테크의 핵심이라고 설명했습니다. 노후를 든든하게 준비하기 위해 ‘한국형 라이프 사이클’을 재해석하여 효율적인 자산 포트폴리오를 구축해야 한다고 제시했습니다.




시대의 흐름에 따라 라이프 사이클에도 중요한 변화가 일어났습니다. 평균수명이 100세로 늘어났고, 경제적 정년(수입이 지출을 감당할 수 없는 기점)이 라이프 사이클의 정중앙으로 앞당겨졌지요. 특히, 수입 곡선이 완만히 하락하는 것이 아니라 퇴직 이후 아예 사라지게 되어 노후를 철저히 준비해야 하는 필요성이 대두되었습니다. 


최돈호 강사는 ‘50세 이후 20년의 경제생활을 대비하라’고 조언했습니다. 생활비, 의료비, 경조사비 등 노후생활자금뿐만 아니라 자녀의 대학 교육자금, 결혼자금을 준비해야 합니다. 목적자금이 집중된 60∙70세대 최악의 상황을 맞이하지 않기 위해 개인의 상황에 맞는 재무설계가 필요하다는 것이죠.




효율적인 자산 포트폴리오를 구축하기 위해서는 먼저 가계의 소득과 지출의 흐름을 파악해야 합니다. 돈의 흐름을 분석하는 이유는 불필요하게 새고 있는 ‘누수 자금’을 찾아내 지출을 통제하기 위함이죠. 비효율적인 지출을 줄였다면, 수입을 늘려나가는 과정이 필요하겠죠? 50대 이후 수입 곡선이 하락하더라도 끊어지지 않도록 직업 활동을 꾸준히 이어나가는 것이 중요해요. 나이가 들어도 오래 일할 수 있는 제2의 직업, 제3의 직업 등을 찾아 지속적으로 수입을 유지해야 합니다. 


마지막으로, 최돈호 강사는 절약보다는 제2의 직업을 통해 경제적 정년을 늦추는 것이 현명한 노후 준비 방법이라고 강조하며 강의를 마무리했습니다.



▶삼성화재 금융창업세미나 일정 안내


삼성화재 ‘금융창업세미나’는 노후를 든든하게 준비하는 방법부터 보험, 금융, 생활정보까지 알차게 알려드립니다. 4월 말부터 5월 초순에 걸쳐 진행되는 지역별 강의 주제와 일정은 아래와 같으며, 궁금한 사항은 각 사업부 담당 연락처로 문의하시면 됩니다.





강북사업부는 △한양지역단 - 숯공예 만들기(3일 오후 1시) △동서울지역단 – 숯분재 만들기(10일 오전 10시 30분) △일산지역단 - 화분 만들기(4월 26일 오전 10시) △구리지역단 - 비누꽃바구니 만들기(9일 오전 10시) 등 봄맞이 다양한 DIY 강좌를 준비했습니다. 또한, △의정부지역단 – 준비된 노후를 위한 재테크 이야기(8일 오후 1시 30분) △노원지역단 – 재미있는 재테크 이야기(8일 오전 10시) △서울중앙지역단 - 준비된 노후생활 이야기(3일 오전 10시) △강북지역단 - 변화하는 입시제도 부모의 역할(4월 25일 오전 10시) 등 유익한 재테크 및 자녀교육 특강도 전해집니다.


 


강남사업부는 △강남지역단(9일 오전 10시) △강동지역단(3일 오전 10시) △춘천지역단(3일 오전 10시)에서 ‘금융창업세미나’가 동일하게 진행됩니다. 이외에도 △송파지역단 - 꽃꽂이 세미나(4월 26일) △광진지역단 - 소이캔들 만들기(4월 26일) 등 재미있는 DIY 강의도 진행됩니다.




강서사업부는 △강서지역단 - 재테크 이야기(4일 오전 10시) △영등포지역단 - 행복한 노후 준비 재테크(3일 오전 10시 30분) △양천지역단 - 평생 행복한 부자로 사는 법(3일 오전 10시 30분) △김포F지역단 - 부자되는 인생테크(4일 오전 10시) △인천지역단 – 금융창업세미나(4월 25일, 5월 3일, 10일, 14일 오후 1시 30분) △부천지역단 - 내 보험 바로 알기(10일~14일 오전 10시) 등 다양한 금융강좌를 마련했습니다. 또한, △부평지역단 - 건강검진 선택 방법과 건강관리 방법(9일 오전 10시) △상암F지역단 - 화분 만들기(4월 25일 오전 10시 30분) 등 흥미를 끄는 강의도 진행됩니다.




경기사업부는 △안양지역단 - 프리저브드 플라워 클래스(4일 오전 10시 30분) △안산지역단 - 나만의 아로마 디퓨져 만들기(3일 오전 10시 30분) △수원지역단 - 미녀와 야수 유리장미돔 만들기(4월 25일 오전 10시 30분) △수원삼성지역단 - 스와로브스키 카네이션 만들기(2일 오전 10시) △동탄지역단 - 가죽공예 가방 만들기(9일 오전 10시) △평택지역단 – 영화 관람(3일 오전 10시) 등 다채로운 DIY 강좌가 진행됩니다. 이외에 △용인지역단 – 은퇴 설계(4월 26일, 5월 3일 오전 10시) △성남지역단 – 금융창업세미나(11일 오전 10시) 등 금융강의도 전해집니다.




충청사업부는 △대전지역단 - 부자 되는 인생 재테크(11일 오전 9시 30분) △둔산지역단 - 행복한 노후와 직업(4월 25일 오전 10시) △충남지역단 – 생활 속 세금과 가족력 알기(10일~14일 오전 10시) △충남중앙지역단 - 현명한 돈 관리방법과 나의 자산관리 분석(4월 25일 오전 10시) △천안지역단 - 골든타임의 직업와 진로, 현명한 미래 설계(14일 오전 10시) △청주지역단 - 행복한 부자를 위한 인생테크 전략 및 메디컬 강의(4월 26일, 5월 1일 오전 10시) △청주세종지역단 - 보험상식 세미나(2~3일 오전 10시) △충주지역단 - 생활 속 세금 및 법률 이야기(4월 26일 오전 10시) △천안아산F지역단 - 부자 되는 인생테크 전략(14일 오전 10시) 등 현명하게 자산을 관리하는 방법에 대해 배울 수 있습니다.




호남사업부는 △상무지역단 - 명리학 특강(4월 25일 오전 10시) △목포지역단 - 금융복합영업의 이해(10일~11일) △전주지역단 – 인생테크(9일) △광주지역단 - 금융창업세미나(2일 오전 10시) △순천∙여수F∙익산∙제주지역단 – 금융창업세미나(14일) 등 유익한 금융정보를 얻어갈 수 있는 강의가 진행됩니다.




부산사업부는 △부산지역단 - 건강검진으로 이야기하는 질병과 나의 건강(8일 오전 10시) △서부산지역단 - 건강검진 활용백서(4월 26일 오전 10시) △김해지역단 - 건강 세미나(4월 25일 오전 10시 30분) 등 건강 관련 강좌를 제공합니다. 또한, △동부산지역단 - 고령화 시대의 이해(3일 오전 10시 30분) △창원지역단 - 100세 시대 꼭 준비해야 할 재테크 전략(3일 오전 10시 30분) △마산지역단 - 평생직장과 행복한 노후(3일 오전 10시) △진주지역단 – 금융창업세미나(9일 오전 10시) △거제통영지역단 - 행복한 미래를 위한 중요한 선택(9일 오전 10시 30분) 등 100세 시대를 든든하게 대비하는 방법을 알려드립니다.



대구/울산사업부는 △대구지역단 - DIY 카네이션 화분 만들기(4월 25일 오전 10시 30분) △포항지역단 - 우드 아트 만들기(4월 26일, 5월 10일 오전 10시 30분) △울산지역단 - 비누꽃바구니 만들기(3일 오전 10시) △구미지역단 - 미니화분 만들기(3일 오전 10시) △대구중앙지역단 - 플라워 액자 만들기(4월 26일 오전 10시) 등 봄 내음 물씬 풍기는 DIY 강좌를 준비했습니다. 또한 △수성지역단 - NEW 60 시대 준비하기(4월 26일 오전 10시 30분) 등 금융강좌도 진행됩니다.



‘삼성화재 금융창업세미나’는 RC로서 새로운 인생을 살고 싶은 모든 분께 열려 있습니다. 가까운 지역에서 열리는 세미나에 꼭 참석해보세요! :)



다양한 보험 정보와 생활Tip이 궁금하다면? 

삼성화재 SNS와 친구가 되어주세요 :)