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안녕하세요, 화제만발 가족 여러분~! 오지라퍼 입니다^^

성인이라면 누구나 한 장 이상 가지고 있는 신용카드~! 우리나라 국민의 신용카드 월 사용금액이 40조원이 넘는고 하는데요. 그만큼 신용카드 거래로 인한 피해 사례도 늘어나고 있습니다. 어떻게 하면 그 피해를 최소화 할 수 있을까요?  도움이 되는 정보를 삼성화재 송무파트 이용직 변호사가 꼼꼼히 짚어드립니다. 


 지난 달 제가 전자금융사고가 발생할 경우 그 피해를 보전받기 위해서는 금융거래이용자의 고의·중과실이 없어야 하는데, 전자금융사고 대부분이 금융거래이용자의 정보관리에 대한 중과실 때문에 발생되는 경우가 많아, 실제 피해 회복이 곤란한 경우가 많다고 말씀 드렸습니다


 그런데 이런 문제를 해결하기 위해 최근 ‘금융사고 보상보험’이 출시된다는 언론보도가 있었습니다. "금융사고 보상보험"은 금융사고가 발생할 경우 금융사의 책임이 없더라도(즉 금융거래이용자의 고의·중과실이 있더라도) 사고에 대한 피해보상을 받을 수 있도록 하고 있으므로, 앞으로는 금융사고에 대한 피해보상이 좀 더 쉽게 이루어질 것으로 예상됩니다


 이번 달은 금융사고의 또 다른 유형으로 볼 수 있는 신용카드거래로 인한 피해구제요건에 대해서 말씀 드리고자 합니다



 신용카드가 이 세상에 출현한 지 약 60년 정도 밖에 되지 않았지만 우리나라 국민의 신용카드 월 사용금액이 40조원이 넘는다는 통계자료에서 보는 것처럼 신용카드 없이는 우리는 하루도 생활할 수 없을 정도로 카드 활용은 일반화되었습니다. 특히 개인수표제도(check)가 활성화되어 있지 않은 우리나라의 경우 최근 소액 신용카드결재까지 그 이용범위가 넓어져 카드이용은 더욱 늘어날 것으로 예상됩니다


 신용카드거래로 인한 피해 중 가장 대표적인 경우가 도난 · 분실된 카드를 제3자가 임의로 사용한 경우, 신용카드가 위조 또는 변조되어 활용된 경우라 하겠습니다.

 우선 도난·분실의 경우 여신전문금융업법은 신용카드회사로 하여금 신용카드회원으로부터 그 카드의 도난·분실 등의 통지를 받은 때부터 그 회원에 대하여 그 카드의 사용에 따른 책임을 지도록 하고 있으며, 사고통지를 받기 전이라도 통지를 받기 전 60일 내에 발생된 사고라면 신용카드회사가 책임을 부담하도록 하고 있습니다. 다만 통지받기 전 사고의 경우 사고 발생에 있어 신용카드회원의 고의 또는 과실이 있는 경우 그 책임을 회원에게 부담으로 할 수 있다는 취지의 약정이 있다면 신용카드회사의 책임을 면할 수 있도록 하고 있는데, 실제 대부분의 신용카드회사들이 사용하는 ‘신용카드거래기본약관'에는 이런 취지의 약정이 존재합니다.

 따라서 도난·분실된 신용카드 사용으로 인한 피해에 대해 사고통지 이후 발생된 사고라면 신용카드회사 가 절대적인 책임을 부담하지만, 사고통지 이전 60일 내 발생된 사고라면 신용카드회원의 고의·과실이 없어야 신용카드회사가 책임을 부담하게 됩니다. 그런데 저항할 수 없는 폭력이나 자기 또는 친족의 생명·신체에 대한 위험 때문에 어쩔 수 없이 비밀번호를 누설한 경우 등이 아닌 이상 대부분의 도난·분실사고가 신용카드회원의 과실[예를 들어 카드 뒷면에 서명을 하지 않은 경우 등  부주의한 관리]에 의한 것이기에 사고통지 이전에 발생된 사고에 대해 보상받기는 현실적으로 쉽지 않습니다.

 신용카드가 발급되면 그 사용에 앞서 반드시 서명을 할 것을 신용카드거래약관에서 규정하고 있으나, 분실신고 이후 발생된 카드사용에 대해서는 신용카드회사가 절대적 책임을 부담하기에 비록 회원의 서명이 없었다 하더라도 피해회복이 가능합니다. 따라서 만약 신용카드가 분실된 경우 분실신고는 매우 중요한 행위라 할 것입니다.



 다음으로 신용카드의 위·변조(해킹, 전산장애에 의한 경우 포함)의 경우입니다. 이런 위·변조로 인해 발생된 사고라면 신용카드회사가 책임을 부담함이 원칙이겠으나, 신용카드회원의 고의 또는 중과실이 있는 경우 그 책임을 회원에게 부담시킬 수 있다는 취지의 약정이 있다면 신용카드회사의 책임을 면할 수 있도록 하고 있으며, 실제 대부분의 신용카드회사들이 사용하는 ‘신용카드거래기본약관'에는 이런 취지의 약정이 존재합니다. 이때 신용카드회원의 중과실이라 함은 “비밀번호를 타인에게 누설한 경우, 신용카드를 제3자에게 양도하거나 제공한 경우”를 의미합니다


 결국 신용카드 이용에 있어서도 이용자의 철저한 정보관리행위가 필요하며, 단순히 결제의 편의를 위해 신용카드의 비밀번호를 말해 주거나(예를 들어 물품 구매를 위해 신용카드 비밀번호를 말해 주었는데, 이 과정에서 자신의 신용카드가 해킹된 경우) 신용카드를 제3자에게 양도 또는 제공한 경우(예를 들어 신용카드를 타인에게 빌려 준 후 신용카드가 해킹된 경우) 신용카드회원인 본인이 그 사용금액을 부담하여야 하는 상황이 발생될 수도 있습니다.

 비록 신용거래가 계속 증가되는 현대 사회에서 불가피한 면이 있겠으나, 적어도 불필요한 신용카드 양도행위는 자제할 필요가 있으며, 조금이라도 의심스러운 상황이라면 자신의 신용거래정보에 대한 관리, 주인의식을 가지고 접근할 것이 요구된다 할 것입니다.

 참고로 위 내용은 신용카드뿐만 아니라 직불카드에도 적용되나, 단순히 예금 인출 목적의 금융IC카드[이는 지난 3월 달에 언급했음]에는 적용되지 않습니다.  




안녕하세요, 화제만발 가족 여러분~! 오지라퍼 입니다^^

최근 개인정보 유출 문제와 함께 급증하고 있는 것이 전자금융사고죠. 어떻게 하면 그 피해를 예방할 수 있을까요? 삼성화재 송무파트 이용직 변호사가 꼼꼼히 짚어드립니다. 


    전 자금융사고로 인한 피해를 예방하고, 손해를 보상받기 위해 철저한 정보관리행위가 필요합니다.  

최근 개인정보 유출이라는 문제와 함께 늘어 가고 있는 것이 전자금융사고입니다보이스피싱, 스미싱이란 신조어까지 생성될 정도로 우리 사회에 만연화되어 있어이하에서는 이에 대한 보호방법을 생각해 보기로 하겠습니다[보도자료에 의하면 피해액이 매월 50억 원에 이른다고 합니다.]

 

 일반적으로 '보이스피싱'이란 전화 등 전기통신수단을 이용한 비대면거래를 통해 타인을 기망하여 그 재산을 편취하는 사기행위를 말하며, '스미싱'이란 문자메세지 내 인터넷주소를 클릭하면 악성코드가 설치되어 피해자가 모르는 사이에 소액결제가 이루어 지게 되어 재산을 편취하는 행위를 말합니다.


 다만 '스미싱'의 경우 통신업체의 소액결재제도를 이용한 것으로 금융사고로 보지 않고, 실제 피해보상도 통신업체를 통해 이루어지게 됩니다.하여튼 전자금융사기수법은 이에 국한되지 않고 새로운 형태가 끊임없이 양산되고 있는 실정입니다

 

 모든 금융거래는 거래 당사자의 의사를 직접 확인한 이후 진행됨이 원칙이겠지만,인터넷 등 전자거래의 발달에 따라 쉽고, 간단하게 금융거래를 하고자 하는 욕구를 충족시키기 위해 공인인증이라는 방법이 생겼으나[공인인증의 방법을 통해 거래 당사자의 의사를 확인], 대부분의 전자금융사고는 이런 공인인증의 불법사용에 의해 발생됩니다

 



 이에 금융당국도 ‘전자금융사기 예방서비스'를 시행하면서 전 금융기관(자체 금융계좌가 없는 보험사, 카드사는 제외)로 하여금 공인인증서를 ()발급받거나 인터넷뱅킹을 통해 1 300만 원 이상을 이체하는 경우 단순히 공인인증서만으로 불가능하고반드시 휴대폰문자인증 또는 전자인증(ARS)을 통해 본인확인절차를 추가하도록 하고 있으며앞으로는 1 100만 원 이상 이체하는 경우까지 확대하려고 하고 있습니다


 위와 같은 예방대책을 통해 전자금융사고가 많이 줄어들 것으로 예상되나그럼에도 사고가 발생할 경우 구제방법 또한 살펴볼 필요가 있을 것입니다과거만 하더라도 이에 대한 피해구제는 민법의 일반원칙에 맡겨 두었기에 피해를 본 개인이 해당 금융기관을 상대로 본인의 의사에 의하지 않은 거래임을 주장 입증해야 보호를 받을 수 있었고실제 이에 대한 입증이 쉽지 않기에 피해를 구제받는 것은 매우 어려웠습니다


 그러다가 금융거래자의 이런 피해구제를 위해 2006년 전자금융거래법에서 "접근매체"의 위·변조로 인해 발생한 사고인터넷 등에 침입하여 부정한 방법으로 타인의 공인인증서를 무단 활용하여 발생한 사고에 대해 해당 금융기관이 법적 책임을 부담하도록 하는 내용이 규정되게 됩니다


 ☞ '접근매체'란 은행점포를 방문하지 않고 ATM인터넷을 통해 금융거래를 하기 위해 필요한 

      수단으로 통상 『현금카드(비밀번호 포함), 공인인증서(비밀번호 포함),인터넷거래를 위해 

      필요한 보안 카드, OPT정보』를 말합니다.

 

 따라서 현금카드나 공인인증서를 도용당하여 발생된 금융사고라면 대부분 보상을 받을 수 있는 것처럼 보이나위 법률은 다시 사고 발생에 있어서 이용자의 고의 또는 중과실이 있다면 그 책임을 이용자의 부담으로 할 수 있다는 취지의 약정이 있다면 금융기관이 책임을 면할 수 있도록 하고 있으며, 실제 대부분의 금융기관이 사용하는 '전자금융거래기본약관'에는 이런 취지의 약정이 존재합니다

 

 결국 전자금융사고가 발생하였을 경우 보상을 받기 위해서는 이용자의 고의, 중과실이 없어야 하는데, 타인에게 속아 본인의 주민번호, 계좌번호, 비밀번호를 알려 준 경우라면 보이스피싱 범죄가 빈발함에 따라 이에 대한 경각심이 높아진 상황인 점에 비추어 이는 이용자의 중과실에 의한 사고로 보여지기에 피해회복은 현실적으로 어려워 보입니다



 실제 타인이 자신의 공인인증서를 허위로 재발급받아 이를 근거로 본인 명의의 예금을 제3자 명의로 이체한 사고에 대해 금융기관의 법적 책임을 주장한 사례가 있었는데법원은 피해자가 타인에게 기망을 당하여 자신의 정보를 스스로 알려 주었고, 보안카드를 스캔한 후 그 파일을 하드디스크, 웹메일, 웹하드 등에 저장하였다가 이를 다른 정보와 함께 해킹당하여 정보가 유출된 경우라면 이용자의 중과실에 의한 사고이므로 금융기관의 법적 책임이 없다고 하였습니다.(서울중앙지법 2012가단2219952) 


 이 외에도 공인인증서를 타인이 쉽게 접근할 수 있는 암호화되지 않은 PC에 저장하거나 보안카드를 사진 촬영한 후 임의 방치한 경우쉽게 설치가 가능한 보안프로그램을 설치하지 않아 발생된 사고라면 이용자의 중과실로 볼 여지가 있다 하겠습니다


 결국, 전자금융거래법에 정한 피해구제는 전자금융거래이용자의 철저한 정보관리행위를 전제로 합니다전자금융사고를 예방하는 차원뿐만 아니라 사고가 발생하여 피해를 본 경우 그 피해구제를 위해서라도 전자금융거래이용자의 철저한 정보관리행위가 반드시 필요하다 하겠습니다.






안녕하세요, 화제만발 가족 여러분~! 오지라퍼 입니다^^

법을 알면 복잡한 일도 명쾌하게 풀 수 있는데요. 하지만 법은 일반인들이 알기에 너무 복잡하고 어렵습니다. 그래서 준비한 생활 속 법률 이야기!^^ 유익하고 알기 쉽게 삼성화재 송무파트 이용직 변호사가 알려 드립니다. 오늘은 그 첫 번째 시간, 상속분과 유언제도에 대해 설명해 드릴게요. 



 가족 사이 발생될 수 있는 상속재산분쟁 미리 대비할 필요 있습니다.

 

 개인의 소유권을 인정하는 것과 함께 자본주의의 근간을 이루는 제도가 바로 상속제도입니다. 상속제도에 대해 불만 섞인 목소리가 없는 것은 아니지만, 상속제도를 부정하는 것은 자유시장 경제체제를 채택하고 있는 우리 헌법에 위반된다고 볼 수 있습니다. 따라서 살아가면서 한 번 정도는 마주칠 수 있는 것이 바로 상속인데, 최근 상속법 개정에 대한 이야기가 언론을 통해 보도되었습니다. 그 요지는 상속인 중 배우자의 상속분을 증가하여 고령자의 복지를 증진시키고 부부의 재산 기여분을 효율적으로 보장하겠다는 것입니다.





 그 내용이 구체적으로 확정된 것은 아니지만 대략적으로 보면 우선 배우자에게 50%를 먼저 배분한 후, 남은 50%를 다시 배우자(1.5)와 자녀들( 1)로 다시 배분하는 것입니다. 예를 들면, 9억 원의 상속재산이 있을 경우 현재 상속법에서는 배우자가 3억 원, 나머지 자녀3명이 각 2억 원을 배분받는데, 앞으로는 상속재산의 50% 4 5천만 원을 배우자가, 남은 50% 중 다시 배우자 가 1 5천만 원, 자녀 3명이 각 1억 원을 배분받게 됩니다. [결국 배우자가 6억 원, 자년들은 각 1억 원씩 상속됨]

 

 1990년 이전 상속법 하에서는 장남의 상속분이 가장 많았으며, 혼인한 딸의 상속분은 장남의 그것의 1/6 정도 밖에 되지 않았는데, 이후 상속법이 개정되면서 자녀는 모두 동일한 상속분을 받도록 변경되었습니다. 이런 변경 이후 부모님의 재산은 장남의 것이라고 생각하고 있었던 혼인한 딸들이 자신의 상속지분을 주장하며 상속재산의 회복을 구하는 소송까지 제기하는 사례가 증가하게 되었습니다. [이는 혼인한 딸도 종중 구성원에 포함된다고 주장한 사건과 함께 소위 “딸들의 반란”이라고 칭하기도 합니다.]


 올해 다시 상속법이 개정될 경우 자녀가 많으면 배우자의 상속분은 현저하게 증가하는 반면 자녀들의 상속분은 현격하게 줄기에 부모님이 생전에 재혼한다거나 하는 경우 자녀와 재혼 배우자 사이의 상속재산을 둘러싼 다툼의 불씨가 커질 수 있다고 볼 수 있습니다.

 

 특히 현재에도 상속재산이 부동산이라면 상속인들 사이 협의가 없는 이상 자신의 상속분만으로 상속등기도하기 곤란한 상황이 발생할 수 있고, 실제 이런 원인에서 부동산이 여전히 망자 명의로 등기되어 있는 경우를 종종 볼 수 있습니다.

 

 그렇다면 이러한 다툼을 최대한 줄일 수 있는 방법이 무엇일까? 법률적 방법으론 유언제도를 잘 활용하는 것을 생각해 볼 수 있습니다. [예를 들어 A부동산은 배우자에게, B부동산은 자녀 甲에게, 보험금이나 예금은 자녀에게 증여] 통상적으로 망자가 돌아가시면서 하는 당부 일체를 유언으로 볼 수도 있겠으나, 법률적으로 유언은 그 방식이 정형화되어 있고, 그 대상 또한 법정화되어 있습니다.

 

 예를 들어 돌아가시면서 '장례식을 어떤 방식으로 하라'라는 것은 법률상 유언이 될 수 없으나, 자신의 재산을 증여하는 것은 유언으로 가능한데, 이것을 "유증"이라고 합니다.[법률은 유증, 신탁, 인지 등 유언으로 가능한 사항 9개를 규정하고 있음] 다만 이런 유증이 가능하다 하더라도 이를 자녀 중 한명에게 말로 이야기한다면 이 또한 법률상 유언으로 볼 수 없습니다. 유언의 방식은 자필증서, 녹음, 공정증서, 비밀증서, 구수증서 이 5가지 방식으로 한정되어 있고, 각각 그 요건을 충족해야 유효한 유언으로 인정하고 있기 때문입니다.





 자필증서에 의한 유언이 가장 경제적이며, 쉬울 수도 있지만 유언장 보관이 담보되지 않고, 돌아가신 분의 자필이라는 점에 대한 다툼이 있을 수 있기에 개인적으론 공증사무소에서 행하는 공정증서에 의한 유언방식을 권하고 싶습니다.

 

 그렇다면 위와 같은 유언에 의할 경우 상속인들 사이의 분쟁은 발생되지 않을 것인가? 예를 들어 자신의 전 재산을 특정 자녀에게 준다는 유언이라면 오히려 유언을 하지 않은 것만 못하다고 볼 수 있습니다. 왜냐하면 배우자, 자녀들은 일정한 상속금을 받을 것이라고 기대하고 있고, 법률로도 이를 일부 보장하고 있기에 [이를 유류분이라고 하며, 유언으로도 이를 제한할 수 없는데, 배우자나 자녀의 경우 자신의 상속분의 1/2] 특정 자녀에게 전 재산을 준다는 내용은 분쟁의 불씨만을 낳는다고 보이기 때문입니다.

 

 결국 유언만으로도 완벽한 대안을 될 수 없고, 망자의 유지가 담기면서 상속인들 모두가 수용할 수 있을 정도의 합리적인 분배계획을 생전에 설정하고, 이를상속인들에게 주지시키는 것이 어떨까 생각됩니다







 


안녕하세요, 화제만발 가족 여러분~ 오지라퍼입니다!

FP센터 김동희 센터장이 전하는 '부자에게 배우는 부자되는 비결' 5번째 시간입니다.

부자가 될 수 있는 습관이 따로 있을까요? 오늘은 '습관'에 대한 이야기입니다.

FP센터 김동희 부장이 전하는 부자되는 비결을 화제만발 가족 여러분에게만 살짝~ 알려 드릴게요.

 

 

"여러분은 왜 부자가 되고 싶으세요?"

여러 가지 이유가 있겠지만, 그 중에 마음껏 돈을 쓰고 싶은 생각도 있을 겁니다.

저도 부자가 되면 그럴 줄 알았습니다.

그런데 진짜 부자들은 다르더라고요.

얼마 전 고객 중 한 분이 (사모님이십니다 ^^*) 명품 백을 가지고 오신 거에요.

 

평소 워낙 검소한 분인지라 "가방 사셨나봐요? 너무 예쁘네요." 라고 한 마디 했더니

"응 우리 며느리가 사 준거야"  라고 하시는 거에요.

그러면서 " 나는 돈 쓰는 재미보다 돈 버는 재미가 더 좋아. 그래서 이런 거 못 사!" 라고 하시는 겁니다.

 

이 말을 듣는데 딱 떠오르는 생각이 있었어요.

'그렇구나! 부자는 돈 버는 재미를 아는 사람이구나' 라고 말이죠.

'그래서 부자가 3대 가기 어렵다는 말이 나왔구나' 라고 말이죠.

 

부자들은 부자가 되기  이전에 자신을 부자로 만들어 준 행동을 시작했고, 부자가 되는 과정에서 습관을 만들었고, 부자가 된 이후에도 그 행동을 반복하는 사람들입니다.

 

제가 아는 또 다른 사장님은 사업을 시작하면서부터 지금까지 매일 새벽 4시에 일어납니다.

이제는 일을 하지 않아도 될 만큼 부자가 되었는데도 말입니다.

 

만약 여러분들께서 지금부터 평생 새벽 4시에 일어나서 일하라고 한다면 어떻게 하시겠습니까?

그렇게 힘들게 사느니 차라리 지금처럼 살겠다고 생각할 지 모르겠습니다.

그러나 정작 그 분에게는 새벽에 일어나는 것이 전혀 스트레스가 아닙니다. 습관이 되어 있기 때문이죠.

 

여러분들도 하루의 일상을 돌아보고, 내가 하는 행동 중에 나를 부자로 만들어 줄 수 있는 것이 있는지 찾아 보세요. 그런 행동들이 있다면 반드시 습관으로 만들어야 합니다.

세상에 있어도 그만, 없어도 그만인 돈은 없습니다. 그런 돈을 조금씩 오래 모아야 부자가 될 수 있는 겁니다.


필진 소개 

 
김동희 (삼성화재 노블클래스 FP센터 센터장)


저의 전공분야는 '부자'와 '노인'입니다.

합치면 '부자로 나이들기'가 되는데요. 

이번 칼럼에서는 '부자'에 대한 이야기를 

하고자 합니다. 일반적으로 '부자'라고 하면

'재테크'라는 단어를 떠올리시는데요, 

제가 만난 대부분의 부자는 재테크가 아닌 

'자기 일에서 성공'한 분들입니다. 

그 분들을 보면서 느낀 것이 '아! 돈보다는 돈 버는 몸을 만드는 것이 더 중요하구나!'라는 것이었습니다. 


이런 배움을 함께 나누도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

안녕하세요, 화제만발 가족 여러분~ 오지라퍼입니다.

요즘 은퇴 후 삶에 대해서 고민하시는 분들 많으시죠.

그것도 그럴 것이 평균 수명이 늘어나면서 50대에 은퇴를 하더라도 30년은 이상은 더 살아갈 수 있는 계획을 세워야 하는데요. 

50대 본격 은퇴시기.. 필수 재테크 노하우 <삼성화재 라이프케어>에서 정보 가져왔습니다.

 



지피지기면 백전백승이라죠~ 지금 50대의 현 주소를 잘~~ 알아야 제대로 준비하고 또 '은퇴 후 삶'을 준비할 수 있겠죠? 

 

2013년, 대한민국 50대의 현주소

 

▶ 50대 인구 - 741만 6,971명 (전체의 14.83%)

▶ 50대 가구주 가구의 평균 자산 - 4억 1천만 원

▶ 50대 가구주 가구의 평균 부채 - 7천 5백만 원

▶ 50대의 고용률 73%

▶ 전체 자영업자 중 50대 비중 30% 

 

 

첫째, 기존 자산 지키기.. 그리고 지출 줄이기

 

 

30대 땐 집 장만 하느라 돈 붓고.. 40대 땐 아이들 교육비에 돈 붓고..

이러다 보면 50대 때 손 안에 있는 돈, 얼마 없습니다~

50대부터는 있는 돈 지키고 나가는 돈 막아야 할 때입니다.

 

50대 이후 재테크의 기본 원칙은 현재 자산을 점검하고, 기존 자산을 잘 지키는 것입니다.

50대 가장의 평균 보유자산은 주택을 포함해 3.7억 원에 불과합니다.

노후생활을 위해 5~10억 원을 준비하라고들 말하지만, 이는 현실과 거리가 먼 이야기죠~

오히려 지금 가진 돈을 투자해서 불려보겠다는 생각보다 잃지 않으면서 어떻게 노후를 감당할 수 있을지를 생각하는 게 현명한 방법입니다.

 

자신을 잘 지키기 위해 줄여야 할 건 뭘까요?
1. 부돈산 비중을 줄인다.

2. 가계 부채를 줄인다.

3. 생활비를 줄인다.

4. 술과 담배를 줄인다.

 

 

 

둘째, 부채 상환 후 3가지 연금자산 점검

 

은퇴 이전에 가장 먼저 해야 할 일은 각종 대출 및 부채를 상환하는 일입니다. 소득이 줄어드는데 대출에 따른 이자 부담만 늘어나면 자칫 성급한 투자로 돈을 벌기 위한 욕심이 생깁니다.  기존 부채 상환을 위해서는 은퇴 후 주택규모를 줄이는 ‘다운사이징’이 필요합니다. 통계청의 가계금융조사에 따르면 55세 이상 가구의 부동산 보유 비중은 80%를 넘습니다.


다음으로는 연금자산을 다각적으로 점검합니다. 은퇴 후 소득은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금으로 이루어집니다. 여기에 주택연금이 추가될 수 있습니다.

 

 

 셋째, 포트폴리오를 리모델링하라

 

 

 

은퇴 이후를 대비할 수 있는 상품으로 위험이 수반되는 증권이나 펀드는 지양하는 게 좋습니다. 또한 유동성이 좋지 못한 부동산 투자도 주의해야 합니다. 원금 손실의 위험이 없으면서 복리에 따른 수익과 보장을 안정적으로 얻을 수 있는 금융자산이 바로 보험입니다.

 

[보험자산의 리모델링 방법]

 

 

가. 가입한 보험이 없을 경우

100세 시대를 대비할 수 있는 보험자산이 없다면 연금보험 외에 가장 먼저 챙겨야 할 것이 실손의료보험입니다

 

나. 종신 및 종합보험에 가입한 경우
종신 및 종합보험에 가입했다면 주요 보장을 비교적 잘 챙기고 있는 상태이므로, 다른 보험을 추가로 가입하기보다는 연금자산을 점검하여 부족하다면 늘리는 방법을 추천합니다. 

 

다. 건강보험이나 암보험에 가입한 경우
보장기간을 점검합니다.

 

 

 

넷째. 현금 흐름을  꾸준히 창출할 수 있는 수단을 확보해라

 

은퇴 후 현금흐름의 핵심은 매월 안정적으로 수입을 얻을 수 있는지와 원하는 시기에 원하는 금액을 인출할 수 있는지, 이 두 가지가 핵심입니다. 그러므로 은퇴설계의 기준을 여기에 맞추되 수익성보다는 안정성에 비중을 두는 것이 좋습니다.

 

 

 구분

 장점

 단점

 연금저축

 연 최고 400만원 소득공제절세 상품

 연복리로 수익성 보장

 최저보증이율 적용으로 원금 보장 

 중도 해지시 손해

 연금개시 이후 연금 소득세 과세

 월지급식 

 금융상품

 투자 위험에 비례 고수익 보장 

 (분산 투자시 안정성)

 원금 손실 위험

 수익형 부동산

 매월 안정적 수익 보장

 초기 투자금 발생

 자산가치 하락 위험

 

 

** 더 자세한 내용은 <삼성화재 라이프케어>에서 확인하세요 **

 

 


 

 

 

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이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 "최고 5천만 원"이며, 5천만 원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다

또한 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결할 경우 보험인수가 거절될 수 있으며보험료가 인상되거나 보장내역이 달라질 수 있습니다.


자료출처 :  삼성화재 라이프케어