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외국인 근로자를 둔 사업주라면 필수로 가입해야 하는 외국인근로자 출국만기보험! 이제 삼성화재 웹사이트에서 쉽고 편리하게 가입∙이용할 수 있습니다. 출국만기보험 보험료 확인 및 납부부터 예상 수령액 조회, 납입 증명서 발급까지 클릭 한 번으로 간편하게! 외국인근로자보험 웹 사용법을 웹툰으로 더 자세히 설명해드릴게요. 



   





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※ 본 홍보물은 외국인근로자전용보험 사업주용 웹서비스 이용 안내를 위해 제작되었습니다.

승인번호 : 일반보험지원P 제18-051호, 2018.8.20



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올해 중3이 된 딸을 둔 엄마 이화재(가명, 46세)씨. RC와 함께 가족의 보장 내역을 점검하던 중 딸의 보험도 정비할 필요가 있겠다는 생각이 들었습니다. 5세에 가입해 매달 약 6만원씩 보험료를 내면서 그간 실손의료비 등을 보장받았는데요. 아이가 초등학교 고학년이 되고 나서는 자잘하게 아프거나 다칠 일이 별로 없었습니다. 또 따져볼수록 어린이보험과 통합건강보험의 보장 차이가 드러났기 때문이죠.


‘어린이보험’은 자녀가 자라면서 성인이 되기 전까지 주로 질병·상해로 인한 의료비와 자녀의 일상생활 중 발생하는 각종 배상책임 등을 보장하는 보험입니다. 삼성화재는 2000년 <무배당 삼성메디컬자녀보험>을 출시하는 등 어린이보험을 꾸준히 판매해 왔답니다.


10여 년 전부터는 출산 직후 자녀에게 발생할 수 있는 선천성질환으로 인한 수술이나 입원, 출생전후기 질환으로 인한 입원, 미숙아(또는 저체중아)의 인큐베이터 비용 등을 추가적으로 보장하는 어린이보험이 일명 ‘태아보험’이라는 이름으로 대중화되기 시작했지요. 법규 상 ‘태아보험’이라는 별도의 보험상품은 없으나, 어린이보험에 태아가입특약이 첨부되어 출생 전 태아 상태에서 보험가입이 가능한 상품을 일반적으로 이르고 있습니다. (참고 : 금감원 보도자료 080627 ‘태아보험가입 시 알아두면 유익한 사항’)


보험개발원 조사에 따르면 2014년 연간 출생아 수는 43만 여명, 그 중 50%에 달하는 22만명이 태아 시기에 어린이보험에 가입했습니다. 그러다 보니 어린이보험에 가입했던 자녀가 15세에 이른 경우도 빠르게 늘고 있어요. 현재 어린이보험 대부분의 가입 가능 연령이 0~15세 안팎이고 보험기간도 20세, 30세, 100세까지 보장한다고 하니 이대로도 괜찮다고 생각할 수도 있는데요.


어린이보험과 15세 이상 가입 가능한 통합건강보험은 엄연히 다르기에, 지금 시점에서 내 아이에게 가장 적합한 보험이 무엇인지 짚어보는 것이 필요합니다. 



▶어린이보험과 성인용 통합보험, 무엇이 다를까?



우선, 통합보험은 사망보장, 각종 질병이나 상해에 대한 진단비와 같은 건강보험은 물론, 배상책임이나 비용손해와 같이 손해보험사에서만 제공할 수 있는 다양한 보장을 하나의 상품으로 편리하게 가입할 수 있는 보험입니다. 대표적으로 삼성화재는 <모두모아건강하게>라는 통합건강보험을 판매 중이기도 하죠.


어린이보험과 성인용 통합보험의 가장 큰 차이는 사망보험금 보장 여부입니다. 현행법상 15세 미만이 보험에 가입하는 경우 사망보험금을 보장하지 않습니다. 보험사기 등에 잘못 이용되는 것을 막기 위해서입니다. 또 암이나 뇌출혈 등 중증질병에 대한 보장도 성인용 보험의 보장금액이 상대적으로 높다는 점도 기억하세요. 



▶어린이에서 청소년이 된 우리 아이, 보험 보장을 점검해보세요!


매월 비슷한 규모의 보험료를 내고 있다면 이젠 어린이가 아닌 청소년기에 접어든 아이에 맞게 보험 보장도 꼼꼼히 점검할 필요가 있겠죠? 훌쩍 커버린 아이만큼이나 상황에 맞는 보장을 합리적으로 적용할 수 있어 어린이보험을 다시 한 번 점검해보는 시간이 필요해요.


전문가들도 어린이 질병이나 사고가 줄어드는 15세 이후에는 보장 범위를 조정할 필요가 있다고 권유합니다. 다만 15세 이전 암이나 백혈병, 중증소아질병에 걸린 적이 있거나 가족병력 등이 있다면 어린이보험을 유지하는 편이 유리할 수 있어요. 중증질병에 한번 걸리고 나면 보험에 다시 가입하기 어렵기 때문입니다.



▶우리 아이 연금저축보험, 되도록 빨리 가입하는 게 낫다?!

 


흔히 노후대비, 혹은 연말정산 세테크 용으로만 알고 있는 ‘연금저축보험’!


이자에 이자가 붙는 복리효과를 통해, 일찍 가입할수록 나중에 받게 될 연금액이 늘어나는데요. 우리 아이의 어린이 보험을 다시 점검하면서, 보다 일찍 연금저축보험에 가입하는 것도 고려해보시면 좋을 것 같습니다.


단, 대부분의 보험상품과 동일하게 연금저축보험도 적립보험료에서 계약체결비용 및 계약관리비용을 제외한 ‘적립순보험료’ 기준으로 부리(이자가 붙음)되는 점 잊지 마세요. 



[보험 상품 필수 안내사항]

ㆍ보험계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.

ㆍ이 계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 그뮹상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 

ㆍ보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다. 

ㆍ또한 지급한도, 면책사항 등에 따라 보험금 지급이 제한될 수 있습니다. 

ㆍ보험계약자는 보험증권을 받은 날로부터 15일 이내(다만, 청약을 한 날부터 30일을 한도로 합니다)에 청약을 철회할 수 있습니

다. 단, 진단계약, 보험기간이 1년 미만인 계약 또는 전문보험계약자가 체결한 계약은 청약을 철회할 수 없습니다.

ㆍ보험계약을 취소할 수 있는 권리

보험계약자는 다음의 경우 계약이 성립한 날로부터 3개월이내에 계약을 취소할 수 있습니다.

ⓛ 보험계약 청약시 약관과 계약자 보관용 청약서를 전달받지 못한 경우

② 약관의 중요한 내용을 설명받지 못한 경우

③ 청약서에 자필서명(전자서명 포함)을 하지 않은 경우



준법감시인 확인필(홍보P, 제19-002호, '19.01.21)



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중앙치매센터가 발간한 대한민국 치매 현황 2017보고서에 따르면, 우리나라의 65세 이상 노인 중 70만여 명이 치매 환자인 것으로 나타났습니다. 이는 전체 65세 이상 인구 10명 중 1명에 해당하는 수치로, 특히 80세 이상 인구 4명 중 1명이 치매 환자로 밝혀져 충격을 더하고 있습니다. 환자 자신은 물론, 가족과 사회까지 병들게 하는 치매를 더 든든하게 대비할 수 있는 방법에 대해 살펴보겠습니다.



▶환자, 가족, 사회로까지 이어지는 치매의 고통


치매 환자의 수는 급속한 고령화와 함께 2024년 100만 명을, 2041년에는 200만 명에 이를 것(중앙치매센터, 2012년 치매유병률조사)으로 전망하고 있습니다. 더 이상 남의 일이라고 할 수 없는 치매, 그 현실은 어떨까요?


전업주부 A씨는 치매 판정을 받은 시어머니가 돌아가실 때까지 간병을 도맡아왔습니다. 그녀가 외출한 사이 무슨 사고가 날지 몰라 자물쇠로 방문을 걸어 잠가야 했고, 늘 불안함과 죄송한 마음을 가지고 시어머니를 돌봐왔습니다. 장기간의 간병으로 지친 A씨는 현재 우울증 치료를 받고 있는 상태입니다.


A씨의 사례와 같이 집안에 치매 환자가 있으면 온 가족이 ‘비상 상황’에 놓이게 됩니다. 잠시라도 한눈을 팔면 어떤 사고가 일어날지 모르기 때문에 가족 중 누군가는 하루 종일 환자 곁을 지켜야 합니다. 간병인 입장에서는 시간과 공간의 제약으로 인해 힘들어지고 “왜 우리 가족에게 이런 일이 일어났지?”라는 우울감과 부정적인 생각에 빠질 수 있습니다. 특히 치매 환자의 짜증과 의심, 의존하는 행동이 심해질수록 치매 간병인이 겪는 고통은 심해지죠. 이는 치매 연구에서 독립된 분야로 다뤄질 정도로 심각합니다. 여기에 경제적 어려움까지 더해지면 상황은 더욱 나빠질 수밖에 없습니다.



 

직장인 B씨는 아버지가 치매 판정을 받고 활동에 제약이 생기자 직장을 그만둘 수밖에 없었습니다. 수시로 대소변을 받고 24시간 집중 간병이 필요했지만, 요양보호사를 고용할 형편이 되지 않았기 때문이지요. 결국 퇴사 후 요양보호사 자격증을 취득해 가족요양보호사를 신청했지만, 가족이 간병할 경우 하루 1시간밖에 장기요양보험급여가 인정되지 않았습니다. 기존 월수입에 한참 못 미치는 국가지원금만으로는 생활이 어려웠고, 24시간 간병을 한다는 것도 현실적으로 어려움이 많았습니다. 간병의 어려움과 생활고가 함께 찾아온 것이지요.


치매의 평균 유병기간은 8~10년입니다. 오랜 기간 환자를 돌봐야 하는 가족의 입장에서는 경제적 부담이 현실이 될 수밖에 없습니다. B씨처럼 직장을 그만두고 간병에 매달려야 할 때 그 부담은 몇 십, 몇 백배로 다가옵니다. 환자의 가족을 짓누르는 간병 스트레스와 생활고는 극단적인 선택으로 이어지기도 합니다.


2017년 9월 대구에 살던 70대 남성 C씨에게 징역 4년이 선고됐습니다. 치매로 인해 거동이 어려운 아내와 동반자살을 시도했기 때문입니다. 조사에 따르면 C씨는 아내를 간병하는 과정에서 삶에 회의를 느끼고 자식에게 부담을 줄 수도 있다는 처참한 심경으로 이 같은 일을 저질렀던 것으로 알려졌습니다. 


간병 기간이 길어지면서 생활고와 간병비 부담이 늘어날 때 C씨와 같이 ‘치매간병 범죄’를 선택하는 경우도 있습니다. 점점 심해지는 치매 환자의 증세, 폭언, 생활고 등 간병 스트레스가 폭발하면 돌이킬 수 없는 사건이 일어날 수도 있습니다. ‘내가 치매에 걸리면…’ 하는 걱정만큼이나 ‘내 가족이 치매에 걸리면…’ 하는 상황도 큰 문제지요. 미리 대비하지 않으면 치매 환자와 간병의 문제가 곧 나의 문제가 될 수도 있습니다.



▶부양 가족에게 닥친 경제적 어려움


 

우리나라 65세 이상 노인 인구 10명 중 1명이 앓고 있는 질병 치매. 만약 우리 가족 중 한 사람에게 치매가 발병한다면 어떻게 될까요? 보건복지부에 따르면, 2015년 기준 치매 환자 1인당 연간 관리비용이 2,033만 원으로 나타났습니다. 매월 치매 환자 의료비와 간병비 등으로 약 170만 원을 지출하게 된다는 것이죠.


치매 환자를 간병할 때 충분한 준비가 되어 있지 않으면 생활고를 겪을 확률이 매우 높습니다. 특히 간병으로 인해 직장을 그만두게 되는 ‘간병 실직’을 하게 되면 상황은 더욱 심각해지죠. 지난 2012년 대한치매학회의 조사에 따르면, 78%의 보호자가 치매 환자를 간병하기 위해 직장을 그만두거나 근로 시간을 축소했습니다.


환자 관리비용과 더불어 본인의 생활비, 노후자금, 자녀의 교육비 및 결혼자금 등 경제적으로 준비되어 있지 않으면 앞날이 막막해질 수 있어요.



▶치매를 더 든든하게 대비하려면? 


 

신체적∙정신적인 고통뿐만 아니라 경제적인 고통까지 받아야 하는 치매를 어떻게 대비해야 할까요? 먼저 ‘실손의료비 보험’을 준비해야 합니다. 나이가 들수록 건강에 이상이 생기고, 병원 진료를 받는 빈도수가 점점 늘어나게 됩니다. 이때 진료비, 검사비, 수술비 등 실제 부담한 의료비를 보험가입금액 한도 내에서 보장받을 수 있는 실손의료비 보험을 준비해놓았다면 병원에 가는 부담을 덜 수 있겠지요.


더불어 치매 환자 부양 가족의 경제적인 고충을 덜기 위해 ‘장기요양지원금’ 담보 등을 준비하는 것이 좋습니다. 직접적인 간병비, 치료비 외에도 지속적인 간병으로 인해 준비가 부족할 수 있는 생활자금, 노후 자금, 자녀를 위한 목적 자금 등의 용도로 활용할 수 있기 때문입니다.


‘긴 병에 효자 없다’라는 말처럼 장기간 돌봐야 하는 질병은 환자에게는 고통이 되고, 가족에게는 커다란 부담으로 다가옵니다. 일상생활을 잊고, 가족을 잊고, 본인까지 잊게 되는 치매는 환자 본인뿐만 아니라 가족의 행복도 무너뜨립니다. 갑자기 다가온 치매가 우리 가족에게 고통을 안겨주기 전에 지금부터 조금씩 대비해보는 것은 어떨까요? :)



알츠하이머병 혹은 치매 등의 노인성질병을 미리 준비하고 싶으시다면? 

<무배당 삼성화재 통합보험 모두모아건강하게>를 소개합니다! 


▶더 자세한 내용 알아보기 (클릭)



[보험 계약 시 알아두실 사항]

• 보험계약 체결 전 해당 상품설명서 및 약관을 자세히 읽어보시기 바랍니다. 

• 위의 사례는 개별 보상사례를 재구성하여 가정한 보험금 지급 예시입니다. 실제 보험사고시에는 가입하신 해당상품의 약관 및 진단에 따라 차이가 있을 수 있습니다. 

• 보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다. 또한 지급한도, 면책사항 등에 따라 보험금 지급이 제한될 수 있습니다.    

• 이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 최고 5천만원이며 이를 초과하는 금액은 보호하지 않습니다. 다만 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인인 보험계약은 예금자 보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.

• 실손의료비 보험의 보험료 변경주기는 1년이고, 15년마다 재가입을 통해 최대 100세까지 보장 가능하며, 재가입시 보장내용이 변경될 수 있습니다.



준법감시인 확인필(홍보P, 제19-001호, '19.1.15)




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2019년 기해년 새해가 밝았습니다. 희망찬 새해를 더 풍성하게 만들어 줄 13월의 통장, 연말정산을 앞두고 있는데요. 이맘때면 포털 사이트 검색어 순위에서 빠지지 않고 등장하는 것이 바로 ‘연말정산 환급액 늘리는 절세 팁’입니다. 


그래서 오늘은 특별히 ‘연금저축을 통해 세금을 줄이는 절세 꿀팁 세 가지’를 준비해 보았습니다. 그럼 지금부터 삼성화재와 함께 연금저축 절세 팁을 알아볼까요! :)



▶꿀팁 하나, 소득이 적을수록 세액공제 유리해


맞벌이 부부인 직장인 A씨(총 급여 6,000만 원)와 B씨(총 급여 4,000만 원)는 각자 연금저축상품에 가입해 A씨는 연간 400만 원을, B씨는 100만 원을 납입했어요. 남편의 연금저축 납입 금액 만으로도 세액공제한도를 채우기 때문에 아내인 B씨는 자신의 연금저축에 대해서는 따로 세액공제 신청을 하지 않았어요. 


그런데 2015년 세법이 개정되면서 총 급여액이 적은 사람이 세액공제를 받는 것이 더 유리하다는 사실을 알게 되었고, A씨가 100만 원, B씨가 400만 원으로 납입액을 조정하였답니다. 만약 작년에 지금처럼 납입액 변경했다면 지난 연말정산에서 9만 9,000원의 세제 혜택을 추가로 받을 수 있었던 거죠.


이 부부의 경우 남편의 연봉이 더 높기 때문에 소득공제를 고려해 대부분의 지출 내역을 남편 명의로 해 두었습니다. 연금저축 역시 남편이 더 큰 금액을 납입하도록 신청했던 것이죠. 


하지만 연금저축의 경우 세액공제가 적용되기 때문에 누구 앞으로 세액공제를 받는 것이 더 유리한지 따로 계산해 볼 필요가 있어요. 맞벌이 부부라면, 두 사람의 총 급여액에 따른 세액공제율을 꼭 따져 보여야 해요.



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개정 세법 상 세액공제율 

총 급여 5,500만 원(종합소득 4,000만 원) 초과 13.2%

총 급여 5,500만 원(종합소득 4,000만 원) 이하 16.5%

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위의 세액공제율을 A씨와 B씨 부부에게 적용해 보면, A씨는 총 급여가 5,500만 원을 초과(종합소득 4,000만 원)하므로, 세액공제금액이 [400만 원(한도 내 납입액) × 13.2% = 52.8만 원]임을 알 수 있어요. 이 금액을 연말정산(종합소득세)에서 그대로 공제받을 수 있답니다. 


부인 B씨의 이름으로 신고할 경우, 공제 혜택은 어떻게 달라질까요? B씨는 총 급여가 5,500만 원 이하(종합소득 4,000만 원)이므로, [400만 원 × 16.5% = 66만 원]의 세금을 감면 받을 수 있어요. 결국, 맞벌이 부부 중 총 급여가 적은 배우자가 우선적으로 세액공제한도 금액까지 연금저축을 납입하는 것이 세금혜택을 받는 데 더 유리합니다.



 

위의 표를 보면, 부부합산 500만 원을 연금저축에 납입하더라도 소득이 적은 아내 명의로 400만 원을 납입하면, 9만 9,000원의 세액공제를 더 받을 수 있다는 것을 알 수 있어요. 


기존에는 소득규모와 관계없이 세액공제율 13.2%가 적용되었지만, 2015년부터는 소득에 따라 세액공제율도 다르다는 것! 꼭 기억해두시기 바랍니다:)



▶꿀팁 둘, 연금저축에 퇴직연금(IRP) 합하면 최대 700만 원까지 세액공제 받아


 

40대 중반의 직장인 C씨는 3년 전, 절세를 위해 연금저축에 가입했어요. 회사에서 일괄적으로 가입한 퇴직연금도 있었기 때문에 국민연금까지 총 3가지 연금으로 노후 준비를 끝냈다는 생각에 뿌듯했죠. 


그리고 연금저축의 1년 세액공제 한도가 400만 원이라는 것을 알고 있었기 때문에 400만 원보다 조금 적은 돈을 연금저축에 불입하고 여유자금이 생길 때마다 따로 만들어 둔 비자금 통장에 돈을 모아두고 있었어요. 


비자금 통장도 1년이 지나니 어느새 300만 원 넘는 목돈이 되었답니다. 이 만하면 한 해 참 잘 살았다 싶었는데 뒤늦게 이 비자금 역시 세액공재를 받을 수 있다는 사실을 알고 쓰린 속을 달래야 했습니다. 



만약 C씨가 300 만 원을 일반 예금이나 적금 통장에 넣지 않고 퇴직연금(IRP)계좌에 넣었다면 어떻게 되었을까요? 


퇴직연금(IRP)은 보통 회사에서 내는 것이라고 생각해서 따로 관리를 하지 않는 경우가 많은데요. 매 년 계좌로 일정 금액이 들어오는 것이 아니라 퇴사를 할 때 그 동안 누적된 금액이 퇴직금 명목으로 한 번에 입금이 되기 때문에 퇴사 전에는 계좌 안의 실제 금액이 0원으로, 세액공제도 받을 수 없는 상태죠. 


그러나 개인적으로 퇴직연금계좌에 돈을 입금하면 그때부터 이 계좌도 세액공제 대상이 되는 거예요. 그 한도가 무려 700만 원이나 된다니 절대 놓쳐서는 안되겠죠!




위 표에서도 확인할 수 있듯이, 연금저축은 세액공제 한도금액이 400만 원이지만 퇴직연금(IRP)은 700만 원입니다. 2015년부터 연금저축 및 퇴직연금(IRP) 납입 금액을 합산한 금액은 종전 400만원에서 700만 원으로 확대되었거든요. 


실제 C씨의 경우 이미 연금저축으로 400만 원을 넣었으니 퇴직연금을 활용한다면 300만 원까지 추가 공제를 받을 수 있는 거였죠. 비자금 통장의 목적이 수시인출이라면 상관없지만, 당장 쓸 돈이 아니라면 퇴직연금(IRP)에 불입하는 것이 훨씬 이득이랍니다.



▶꿀팁 셋, 세액공제 초과금액은 이듬해 연말정산 시 신청 가능해



직장인 D씨는 지난 2014년 연금저축상품으로 500만 원 납입하고 연말정산 시에 세액공제한도액인 400만 원에 대한 세제혜택을 받았습니다. 2015년에는 사정이 있어 연금저축으로 200만 원 밖에 납입하지 못했지만, 300만 원에 대한 세제혜택을 받았답니다. 어떻게 된 걸까요?


2014년 5월 이후부터 세액공제한도 400만 원을 초과해 납입한 연금저축 금액은 다음 연말정신 시 세액공제 신청을 할 수 있는데요. 바로 ‘납입년도 전환특례 제도’ 덕분입니다.



단, 연간 세액공제한도액은 400만 원으로 정해져 있기 때문에 작년에 초과 납입분이 있다 하더라도 올해 400만 원 이상 납입했다면 추가적으로 한도가 상향되지는 않습니다.


D씨처럼 직전 연도에 초과 납입하고 금년에 납입 금액이 부족하다면 납입년도 전환특례 제도를 적극 활용해 보세요. D씨의 경우 200만 원을 납입하고도 이월된 100만 원을 합산해 납입액이 300만 원으로 책정되었고, 이 금액이 세액공제한도(400만 원) 내에 있었기 때문에 300만 원에 대한 세액공제를 받아 13만 2,000원의 차액이 생겼습니다.


이월신청은 연금가입자가 본인신분증, 소득·세액공제확인서, 연금납입확인서(2개 이상 금융사에 연금저축을 가입한 경우만 해당)를 금융사에 제출하면, 금융사는 초과 납입한 금액을 해당년도 납입액으로 수정된 연금납입확인서를 발급합니다. 이 서류를 연말정산 시 증빙자료로 제출하면 됩니다. 조금 번거로울 수는 있지만 차액을 보면, 그럴만한 가치가 있지 않나요? 


다들 하는 연말정산, 다들 받는 세액공제지만 남들보다 조금 빨리 달라진 점을 파악하고 계획을 잘 세우면 조금 더 혜택을 받을 수 있는 절세 팁! 올 연말정산에서 꼭 활용해 보세요~:)



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평균 수명 100세 시대에 접어들면서, ‘무병장수’라는 비현실적 이상보다는 질병에 걸려도 잘 관리하며 오래 살기를 바라는 ‘유병장수’가 현실적 목표가 되고 있는데요. 우리나라에서 60세 이상이 후천적 원인으로 장애를 겪는 비율은 91%나 된다고 합니다. (출처: 보건복지부 국립재활원, 장애와 건강 통계, 2016) 


고연령 인구에서 장애가 남의 이야기일 수 없게 된 만큼, 질병의 후유증 혹은 합병증으로 인해 발생하는 후천적 장애인 ‘후유 장애’에 대한 대비가 요구되고 있는데요. 가족 구성원 중 누구라도 후유 장애에 걸리면 갑작스러운 경제적 위험에 처할 수 있습니다. 만일의 상황을 대비해 어떤 부분을 고려해야 하는지, 또 보험을 어떻게 잘 활용할 수 있는지 자세히 알려드리도록 하겠습니다.



‘장애’와 ‘장해’ 차이점 이해하기


장애를 판단할 때 헷갈릴 수 있는 ‘장애’와 ‘장해’를 정확히 알아야 합니다. 장애와 장해는 판단 기준, 주체, 보상 범위가 모두 다릅니다. 장애는 장애인복지법의 장애등급표로 국가가 판정하고, 장해는 보험 표준 약관의 장해분류표로 보험회사가 판정하는데요. 아래 표를 통해 한눈에 파악하실 수 있습니다. 


 

과거 ‘질병 장해’ 관련 담보는 약관상 정한 장해 판정 기준과 의사의 판단이 다를 수 있어 보험금을 수령할 때 종종 분쟁이 발생하곤 했는데요. 지금의 ‘질병 장애’ 관련 담보는 국가기관이 정한 장애등급에 따라 보험금을 지급하고 있어 보험사와의 불필요한 갈등이 줄었습니다. 특히 삼성화재는 2011년 3월에 국가가 정한 장애 기준에 따른 질병 장애 보장 상품을 선보이기도 했답니다. 



질병 후유 장애 보험 가입 시 고려할 사항


그렇다면 질병 후유 장애 관련하여 보험에 가입할 때 무엇을 고려해야 할까요? 



1순위는 가족 생계비입니다. 장애 발생 후 배우자나 가족이 사회생활을 준비하고 적응하기 위해 필요한 최소한의 생활비를 준비해야 합니다. 지난해 7월 말에 보건복지부가 발표한 ‘기준 중위소득’의 경우 4인 가족 기준으로 461만 3,536원이라 합니다. 이 금액의 70% 정도를 생활비로 준비한다고 하면 한 달에 약 316만 원, 1년의 생계비는 약 3,790만 원이 필요합니다. 


2순위는 간병 비용입니다. 후유 장애로 간병이 필요한 상황이 되었을 때, 경제활동을 할 수 있는 가족 구성원이 간병에 매달린다면, 그만큼 경제 기반이 취약해져서 간병에 집중하기 어려울 수 있습니다. 이 상황을 위해 간병비가 필요한 것인데요. 하루 7만 원의 비용이 든다고 가정했을 때 주 6일, 한 달간 총 소요되는 간병비는 약 170만 원, 1년이면 2,000만 원의 비용이 듭니다. 


3순위로 자녀 교육비입니다. 병원비, 생활비로 가정 경제가 위급할 때 자녀의 교육비가 후 순위로 밀리는 경우가 많은데요. 어떤 상황에서도 자녀들이 충분한 교육을 받고 미래를 꿈꿀 수 있도록 최소한의 기반이 필요합니다. 교육부가 발표한 ‘2018년도 대학 및 대학원 등록금 현황’ 자료에 따르면 연간 평균 등록금은 사립대 655만 6,100원, 국∙공립대 362만 8,300원으로 집계되었습니다. 자녀 2명의 4년제 사립 대학 등록금을 준비하기 위해서는 약 5,240만 원이 필요합니다. 



이 같은 사항을 모두 고려하여 예기치 않게 발생할지 모르는 장애를 대비하고, 그에 따른 경제적 곤란을 미연에 방지하고자 하는 노력이 필요하겠습니다. 이상 삼성화재에서 알려드렸습니다. 



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