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사회초년생은 아직 소득이 적고 향후 결혼자금, 주택자금 등 목돈을 마련해야 하므로 합리적인 소비와 현명한 급여관리가 필요합니다. 어떠한 소비∙저축 습관을 지니고 있느냐에 따라 20~30년 후 삶의 모습이 크게 달라질 수 있기 때문인데요. 사회초년생 때 가입하면 유리한 보험과 알아두면 좋을 절세 방법에 어떤 것이 있는지 함께 살펴보겠습니다.



보장성보험 우선 가입하기



사회초년생 Y씨(30세)는 작년 첫 월급날 학교 선배의 권유로 매월 적지 않은 보험료를 납입하는 변액보험에 가입했습니다. 최근 결혼을 앞두고 보험료 부담도 되고 결혼자금도 필요해서 변액보험을 해지하려고 보험사에 문의했지만 해약환급금이 거의 없어 손해가 발생한다는 사실을 뒤늦게 알게 되었습니다.


Y씨의 사례는 자신에게 적합한 상품이 무엇인지 살펴보지 않고 지인의 권유로 보험에 가입했다가 곤란해진 경우인데요. 보험에 가입할 때는 보장내용뿐만 아니라, 자신의 소득 등을 고려하여 신중히 결정할 필요가 있습니다.


사회초년생은 고액의 종신보험이나 변액보험보다는 적은 보험료로 가입할 수 있는 보장성보험에 우선 가입하는 것이 좋습니다. 실손의료보험, 상해보험, 건강보험 등으로 구성된 보장성보험은 젊을 때 가입하는 것이 보험료 측면에서 유리합니다. 또한 자동차보험도 보장성보험으로 분류됩니다. 근로자 본인이 실제로 납부한 금액에 대해 연말 정산 시 연 100만 원까지 보험료 납입액의 12%를 세액공제 받을 수 있답니다. 즉 12만 원을 절세할 수 있는 것이죠. 장애인 전용 보험의 경우에는 연 100만 원까지 납입액의 15%를 세액 공제합니다. 

 

* 실손의료비 보장은 2018년 4월부터 실손의료비 특약이 아닌 (단독형) 실손의료비보험으로만 가입이 가능합니다. 


▷2018.4월 실손보험 개정 내용 알아보기 (클릭)



신용카드보다 체크카드 사용하기

 


한도 내에서 지출하는 습관을 들이려면 신용카드보다 체크카드를 주로 사용하는 것이 바람직합니다. 체크카드는 신용카드와 달리 대출 기능이 없고 원칙적으로 자신의 예금범위 내에서만 결제할 수 있으므로 합리적인 소비를 할 수 있습니다. 매달 정해진 금액만 계좌에 넣고 체크카드를 사용한다면 소비를 줄이는 데 도움이 되겠죠? 


반면, 신용카드는 꼭 필요한 소비 이상으로 충동적인 소비를 할 가능성이 있고 연체 시에는 신용등급에도 악영향을 줄 수 있으니 유의해야겠어요. 


한 가지 더, 체크카드는 사용실적에 따른 소득공제율이 신용카드의 2배로 연말정산에도 유리하다는 점을 기억해두세요.


* 총급여 25% 초과 시 소득공제율 : 체크카드 30%, 신용카드 15% (300만 원 한도)



연금저축보험으로 절세 전략 짜기

 


가입만으로도 수익률과 세액공제 혜택을 동시에 받아볼 수 있는 연금저축보험으로 절세 전략을 짜보는 것도 좋은 방법입니다. 


연금저축보험은 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 것이 가장 큰 장점이에요. 연봉 5,500만 원 이하의 직장인은 연간 납부 금액 400만 원 한도로 납부금의 최대 16.5%(지방세 포함)까지 세액공제 받을 수 있습니다. 세액공제를 적용해보면, 400만 원에서 16.5%를 곱한 66만 원가량을 연말정산에서 돌려받을 수 있는 것이죠. 총소득이 5,500만 원을 초과한다면 13.2%(지방세 포함)의 비율로 최대 52만 8천 원가량을 납부했던 세금에서 돌려받을 수 있습니다. 


세액공제 대상 금액 한도는 연금저축 및 퇴직연금 순 납입액을 합해 연 700만 원까지이고, 단 연금저축에 납입한 금액은 연 400만 원까지입니다. 연금저축 공시이율이 금융사별로 대략 2%대에 머무르고 있지만, 연말정산 시 절세 효과까지 고려한다면 요즘 같은 저금리 시대에 이만한 재테크가 따로 없겠죠? 


연금저축은 자신의 소득이 중단될 경우 또는 소득이 줄어드는 노후를 대비하는 상품인 만큼 단기가 아닌 장기적인 관점에서 준비하는 것이 좋아요.


참고 : 금융감독원 


☞ 연금저축손해보험 무배당 삼성화재 연금보험 <아름다운생활>은 세액공제를 통한 절세효과와 함께 안정적인 노후 자금 마련까지 가능한 상품입니다. 공시이율이 적용되는 연 복리에, 최저금리를 보증하여 노후 준비자금을 안전하게 지켜드립니다.


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설 연휴를 맞아 고향 잘 다녀오셨나요? 오가는 길, 차량은 많고 날씨는 궂어 운전하시느라 고생이 많으셨죠? 


이런 악조건 속에서라면 교통사고도 예년보다 급증했을 것 같지만, 다행히 그건 아니라고 합니다. 경찰청은 올해 설 연휴기간 동안 교통량은 예년보다 늘었지만, 예년에 비해 교통사고 사망자 수는 17%, 부상자는 36%의 감소세를 보였다고 발표했습니다.


또 하나 새로운 소식이 있는데요. 그동안 가해자와 피해자 구별 없이 일괄 할증이 이뤄지던 자동차사고 보험료 할증 체계가 피해자 입장을 고려하는 방향으로 개선된다는 소식입니다.



피해자인데도 똑같이 할증? 논란 많았던 자동차사고 보험료 할증 체계



자동차 사고가 발생하면 가장 먼저 확인해야 할 건 인적•물적 피해를 확인하는 것입니다. 그 다음은 사고의 책임이 어디에 있는지 확인해 과실 비율을 책정하는 것일 텐데, 사고 원인이 명백하다면 당사자 간 확인이 가능하겠지만, 그렇지 않은 경우가 더 많아서 전문가의 도움이 절대적으로 필요합니다.


문제는 과실 비율과 상관없이 가해자와 피해자 모두가 맞닥뜨리게 되는 ‘보험료 할증’ 문제입니다. 과실 비율을 고려하지 않고 사고 건수에 따라 할증률을 책정하는 기존 방식은 피해자를 고려하지 않는다는 비판을 받아왔습니다. 과실비율이 반반이든, 70대 30이든 가해자와 피해자 똑같이 최고 30%씩 보험료가 할증되었기 때문입니다. 이 때문에 보험료 할증 체계를 바로잡아 가해자와 피해자에 대한 처우를 달리해야 한다는 목소리가 높았는데요.



‘피해자 우선!’ 하반기부터 달라지는 보험료 할증 체계



금융감독원과 손해보험업계는 사고 당사자라면 과실의 많고 적음을 막론하고 보험료를 할증하던 현행 보험료 할증 체계를 개선하겠다고 발표했습니다. 피해자 상해등급, 사고건수, 할증기준금액을 초과하는 차량수리비에 따라 보험료를 할증해왔던 과거의 방식에 ‘과실비율’을 추가하는 방향을 고려하기로 한 것입니다. 이 개선안은 자동차 사고에 따른 가해자와 피해자의 기여도 및 그동안 보험업계에서 지급한 보험금과의 관계를 분석하여 마련되었다고 하는데요. 조만간 정부 감독 당국이 관련 공청회를 통해 다양한 의견을 수렴한 후 오는 하반기부터 시행될 예정입니다.


기존 제도와의 가장 큰 차이점은 피해자와 가해자의 보험료 할증 폭이 달라진다는 사실입니다. 자동차 사고가 일어나면 과실 비율에 따라 과실이 많은 쪽을 가해자로, 과실이 적은 쪽을 피해자로 분류해 보험료 할증 폭에 차등을 두겠다는 건데요. 본인 과실이 적을수록 사고 이후 자동차 보험 갱신 때 보험료 할증률도 낮아지므로 그만큼 부담이 줄어들 것으로 보입니다.  


이번 개선안이 발표된 후 가장 이슈가 되었던 부분은 ‘가해자에게만 보험료 할증 부담을 지울 것인가?’였는데요. 관련 정부 당국과 시민단체, 보험업계 등 모두가 이 부분을 진지하게 고민중입니다. 하지만 현재로선 피해자 보험료도 소폭 할증하는 방향으로 개선안이 추진될 예정입니다. 이는 피해자에게도 적극적인 사고 회피 및 방어 운전의 책임을 요구하는 것이기도 하며, 또한 제도를 악용한 보험 사기를 방지하기 위해서라고 합니다.



자동차 사고 과실 비율 계산하는 방법은?

 


일생을 살면서 자동차 사고가 흔히 겪을 수 있는 일은 아니기 때문에, 사실 과실 비율을 즉석에서 계산하기란 매우 어렵습니다. 사고 당사자는 아무래도 전문적인 지식이 부족할 수밖에 없고, 여기에 다양한 변수까지 겹치다 보니 판단이 쉽지 않습니다. 그래서 일반인들의 사고 판단에 대한 도움을 드리고자, 손해보험협회는 자동차 사고에 따른 대략적인 과실 비율을 알아볼 수 있도록 홈페이지 및 모바일 어플리케이션에서 관련 서비스를 제공하고 있답니다.


※ 손해보험협회 과실 비율 서비스

  1) 웹페이지: http://accident.knia.or.kr

  2) 어플리케이션: https://play.google.com/store/apps/details?id=kr.or.nknia


손해보험협회 과실 비율 서비스는 차 대 차, 차 대 사람, 차 대 이륜차 등 다양한 상황을 카테고리별로 제시하고 있습니다. 해당 카테고리를 클릭해 풍부한 사례 중 자신의 사례와 가장 가까운 사례를 클릭하면 과실 비율 및 관련법규, 참고판례 등을 확인 가능합니다. 단, 해당 서비스는 어디까지나 개략적인 정보로써 모든 상황에 딱 들어맞는 건 아니니, 어디까지나 참고용으로 활용하시는 게 좋답니다.



사고란 언제 어디서 찾아올지 모르는 법! ☞삼성화재 애니카 자동차보험은 연간 6회까지 긴급출동서비스(특약 가입시), 우수협력정비업체 특화서비스 등을 제공한답니다. 사고 발생 시 언제 어디서든 신속하게 달려올 것을 약속드립니다.

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참고: 금융감독원


 



예전에는 거리를 걷다 보면 어렵지 않게 자동차학원의 도로연수차량을 발견할 수 있었는데, 요샌 많이 줄어들었다는 게 느껴져요. 몇 달 전까지만 해도 매우 쉬운 난이도였던 운전면허시험이 확 어려워지면서 면허를 따려는 사람들이 크게 감소했기 때문이겠죠. 아직 면허를 따지 않은 분들에게는 우울한 소식일 수밖에 없지요.




하지만 절로 웃음이 나올 만큼 반가운 변화도 있어요. 작년 8월 금감원에서 발표한 ‘자동차보험 운전경력 인정제도 개선방안’이 대표적인데요. 기존 운전경력 인정제도의 단점을 보완하고, 소급적용이 가능해 더욱 많은 이들이 혜택을 누릴 수 있도록 배려했답니다.

 

자동차보험을 가입할 때, 그 이전의 가족한정특약 등에 가입해 있던 기간도 운전경력을

인정해 주는데요, 기존에는 경력을 1명만 인정했는데 이제 2명까지 인정을 받을 수 있게 된 것입니다. 따라서 처음 자동차보험을 가입하신다면, 작년 10월 변경된 자동차보험 운전경력 인정 제도 개선 내용을 꼼꼼하게 살펴보세요~



경력 인정 대상자, 1명에서 2명으로 확대



어디서나 볼 수 있는 3인 가족의 예를 통해 운전경력 인정제도가 어떻게 달라졌는지 알려드릴게요.


김철수 씨는 자동차보험계약을 체결할 때 가족한정운전 특약에 가입했습니다. 가입 당시 아내와 아들 모두 운전을 할 줄 알았는데요. 김철수 씨는 둘 중 한 명만 가입경력 인정대상자로 등록할 수 있다는 말을 듣고 고민 끝에 아들을 등록했답니다. 

시간이 흘러, 아들은 운전경력을 인정받으며 자동차 보험료를 아낄 수 있었습니다. 하지만 문제는 김철수 씨의 아내였습니다. 아들보다 더 오랜 시간을 운전했는데도 현행 기준상 이를 인정받을 수 없었기 때문입니다. 따라서 보험료 할인 혜택을 받을 수 없었고, 이는 가계에 만만치 않은 부담으로 작용했어요.


그동안은 실제 운전경력이 있다고 해도 이를 인정받기 힘든 상황이 종종 발생했어요. 위 사례처럼 가족한정특약 가입시 가입경력 인정대상자로 등록할 수 있는 인원이 1명뿐이었기 때문이에요. 실제로 운전을 하고 있었는데도 이를 경력으로 인정받을 수 없어 불이익을 받았던 분들이 많았던 이유죠.


작년 10월 변경된 자동차보험 운전경력 인정제도는 이 점을 개선하는 데 초점을 맞췄어요. 3인 이상 가족한정특약이나 누구나 운전할 수 있는 자동차보험에 가입하면 최대 2명까지 운전경력이 인정되도록 했으니까요! 보험개발원의 발표에 따르면 3명 이상 운전하는 특약 가입자는 전체의 28%에 해당하는 480만 명(2015.12 기준)이었는데, 제도가 개선되며 이들 역시 운전경력 대상자로 인정받게 되었답니다.


그렇다면 변경된 제도가 시행되기 이전에 자동차보험에 가입한 분은 어떻게 될까요? 2013년 9월부터 2016년 9월사이에 보험을 가입(책임개시기준)한 가입자 중에서 가입경력 인정대상자로 등록하지 못했던 분들은 보험가입증명서 등의 관련 서류를 보험사에 제출하면 경력인정을 받으실 수 있어요. 단, 기존 지정된 등록자를 변경할 수는 없다는 점과 경력지정자가 2명으로 확대된 것은 작년 10월 이후 가입자에게만 적용된다는 점 유의하세요.


참, 가족한정특약은 물론, ‘누구나 운전’ 특약의 경우에도 운전경력 인정 대상자로 등록 가능한 건 오직 가족에 한정돼요. 만약 가족 외에 아무나 지정할 수 있다면 생면부지의 남에게 금전적 대가를 받고 등록해주는 사례가 늘어나는 등의 부작용이 생길 우려가 클 테니까요.



가족한정특약으로 운전 중 사고 대비!



박진영 씨는 얼마 전 아찔한 경험을 했습니다. 수능을 마치고 면허를 딴 아들이 자신의 허락 없이 차를 몰고 나갔다 사고를 냈기 때문입니다. 게다가 아들은 아직 어떤 보험에도 가입하지 않았기 때문에 무보험차를 몬 것으로 판정되었는데요. 다행히 크게 다친 건 아니었지만 제대로 된 보상은 받을 수 없었습니다. 

까맣게 탄 속을 달래며 아들의 병문안에 나선 박진영 씨는 아들이 퇴원하는 대로 당장 가족한정특약 가입부터 해야겠다고 다짐했습니다.


갓 운전면허를 취득했지만 자차 대신 부모님의 차량을 공유해 운전한다면? 이때는 잊지 말고 가족한정특약에 가입해두는 걸 권해드릴게요. 운전면허를 취득한 자녀가 보험에 가입하지 않은 채 사고를 냈다간 무보험차로 간주되어 충분한 보상을 받을 수 없으니까요.


사고를 대비하는 것 외에도, 일찌감치 가족한정특약에 가입해야 할 이유가 하나 더 있어요. 일찍 가입할수록 자녀의 운전경력도 그만큼 길어진다는 사실이죠. 이렇게 되면 나중에 자녀가 차를 구입할 때 그만큼 보험료를 할인받을 수 있답니다. 자녀가 어릴 때부터 들어둔 저축이 훗날의 자녀에게 큰 도움이 되듯, 가족한정특약 역시 마찬가지죠!


가족한정특약 등 다양한 상황을 고려해 자동차보험에 새로 가입하실 계획이라면? ☞삼성화재 애니카 자동차보험은 전국적인 보상조직을 운영하며 연간 6회까지 긴급출동서비스(특약 가입시), 우수협력정비업체 특화서비스 등을 제공한답니다.  


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수도권 모 대학에 다니는 K씨(22세)는 요즘 하루하루가 분주합니다. 다음 학기에 어학 연수를 떠나기 위해 낮에는 아르바이트에, 밤에는 정보 수집에 열중하고 있으니까요. 홈스테이로 미국 문화를 접하며 영어를 익힐 생각에, 고된 하루하루를 보내면서도 기대와 설렘이 떠나지 않는답니다.


교육부 통계에 따르면 현재 한국인 유학생 수는 약 22만 명이라고 해요. 그 중 상당수는 K씨처럼 단기 유학을 떠난 경우인데요.  


유학 준비를 하는 분들이 가장 먼저 알아보는 건 교육기관, 숙소 등의 현지 정보겠죠. 꼼꼼하게 정보를 챙겼다면, 다음으론 유학 중 예상치 못한 사태를 겪는 걸 대비해 ‘유학생 보험’(삼성화재의 경우 ‘글로벌케어보험’이라고 합니다)에 가입할 차례예요. 요즘은 해외 학교나 국가에서 유학생들에게 미리 특정 조건의 보험을 요구하는 경우가 많기 때문에, 미리 보험을 챙겨둬야 나중에 급박하게 아무 보험이나 가입하는 사태를 피할 수 있어요.



유학생 보험, ‘국내 가입>해외 가입’




유학생보험을 가입하는 분들이 가장 먼저 고민하는 건, 보험을 미리 가입하고 떠날까, 해외 현지에서 가입할까 하는 부분일 겁니다. 해외 현지의 유학생 보험 쪽이 혹시 더 유리하지 않을까 싶을 수도 있죠. 하지만 하나하나 따져보면 국내에서 미리 가입하는 편이 유리하답니다. 


우선 보험료 문제. 해외에서 가입할 경우 국내 보험사보다 상대적으로 비싼 보험료를 부담해야 해요. 얼핏 비슷해 보일 수도 있지만, 해외 보험사에서 보편적인 ‘자기부담금(Co-payment}’ 적용을 고려하면 실질적인 혜택의 차이는 더 커지죠. 


의사소통 측면에서도 국내 보험사 쪽이 우세하다는 건 말할 필요도 없겠죠? 담보 조건을 제대로 확인하지 못한 채 해외 현지에서 보험에 가입했다 낭패를 겪은 사례가 많아요. 그리고 국내 보험사들은 우리말 서비스 데스크를 운영하기 때문에, 보험과 관련한 궁금증이나 상담이 가능해 더욱 믿음직스럽죠.


있어서는 안 될 일이지만, 유학 중 질병이나 상해가 발생해 귀국한 후 치료를 받게 된다면? 이때도 국내 보험사와 해외 보험사의 대응은 명확하게 갈리는데요. 국내 보험사는 해외 체류 중 생긴 상해나 질병으로 인해 국내 의료기관에서 치료하더라도 보상하는 담보를 운영한답니다. 하지만 해외 보험사는 해외 체류 기간 중 현지 의료기관 치료비만을 보상해주기 때문에 귀국하여 치료를 받는 경우 보상을 해주지 않아요.



해외유학보험 가입, 인터넷으로 간편하게


 


▲ 삼성화재 다이렉트 유학생보험 홈페이지(클릭)



여기저기 전화하고, 설명 듣고, 방문하고… 유학 준비하기도 바쁜데 보험 가입하느라 이런 번거로운 절차를 거친다면 더욱 피곤해지겠죠? 요즘은 인터넷으로도 편하게 해외유학보험에 가입할 수 있으니 그런 걱정은 하지 않으셔도 돼요.


유학생보험을 온라인으로 가입하면 오프라인으로 가입할 때보다 혜택이 더 많은데요. 역시 가장 큰 장점은 보험료가 눈에 띄게 저렴하다는 사실이에요. 통상적으로 보험사들은 온라인 가입 시 각 사 오프라인 상품 대비 15~20% 저렴한 보험료를 적용하기 때문입니다. 만만치 않은 유학비용을 생각하면 당연히 저렴한 쪽을 택하는 게 유리하겠죠?


요즘 들어 스스로 유학을 준비하는 ‘셀프유학’이 크게 늘면서 인터넷 보험 계약도 빠르게 증가하고 있죠. PC와 모바일을 통해 간편하게 정보를 알아본 후 가입할 수 있어, 유학생은 물론이고 주재원, 장기출장 등 해외 체류를 준비하는 분들 역시 다이렉트 계약을 선호하는 추세죠. ‘내 손 안의 보험’은 이제 구호가 아니라 현실이 되었어요.



해외유학보험 가입 시 유의사항은?



해외유학보험에 가입할 때, 훗날 낭패를 겪지 않기 위해 주의해야 할 점들이 있어요.


우선 해외 학교나 국가에서 요구하는 보험조건을 제대로 확인해야 해요. 요구조건에 맞춰서 보험에 가입하지 않으면 보험에 가입한 의미가 없어질 테니까요.


가입 시점도 중요해요. 출국 시점이 다 되어갈 때 허겁지겁 해외유학보험에 가입하려 한다면? 보험 가입 승인 기한 등의 제약으로 인해 가입이 어려울 수 있어요. 만약 해외 학교나 국가에서 보험 가입 관련 규정을 엄격하게 책정했다면 가입 시점을 문제 삼을 수도 있어요. 따라서 유학, 출장 등을 계획하고 있다면 충분한 여유를 두고 보험에 가입할 필요가 있답니다.

 


<삼성화재 다이렉트 해외유학보험(글로벌케어보험)>이란?



삼성화재에서는 해외 유학, 출장 등 해외 체류를 계획하는 고객을 대상으로 <다이렉트 해외유학보험(글로벌케어보험)>을 판매중입니다. 삼성화재의 오프라인 상품보다 20%나 저렴하게 가입할 수 있어 저렴한 해외유학보험을 찾는 분들께 인기가 높은 상품이랍니다.  


만약 해외에서 체류 중일 때 갑자기 아파 병원에 갔는데 현지 의료진에게 자신의 신체 컨디션을 자세히 설명하기 어렵거나 혹은 의사의 설명을 제대로 이해하지 못한다면 많이 답답하고 힘들겠지요? 하지만 삼성화재와 함께라면 그런 걱정은 내려놓으셔도 된답니다. 


삼성화재는 해외의료시설 이용시 연중 무휴 24시간 ‘우리말 도움 서비스’를 운영하고 있어요. 현지 의료기관에서 의사소통을 돕고 보험 관련 문의 등 다양한 측면에서의 편의를 보장해드리고 있죠. 해외 나가시기 전, 삼성화재 우리말 도움 서비스 번호를 단축번호로 지정해두시면 분명 큰 도움이 되실 거예요 :)


삼성화재 우리말 도움 서비스 번호는? 

☎82-2-3140-1777


해외유학을 무사히 다녀오기 위해선 준비단계가 가장 중요해요. 

든든한 유학생 보험에 미리 가입하셔서 안전하고 쾌적한 해외 체류 되시길 바랄게요~

 


☞ 삼성화재 다이렉트 해외유학보험

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ㆍ보험계약 체결 전에 상품설명서 및 약관을 읽어 보시기 바랍니다. 

ㆍ이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 

ㆍ보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다. 

ㆍ또한 지급한도, 면책사항 등에 따라 보험금 지급이 제한될 수 있습니다. 

 ㅁ 승인번호 : CR2017-0104-0108 



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