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“보험 들어야 하는데.. 어느 보험사에서, 어느 상품에 가입해야 할지 도통 모르겠어요” RC를 찾아오는 고객님들이 가장 많이 하는 말씀이라고 합니다. 훌륭한 RC를 만나기 전에, 내가 먼저 기본적인 것들을 알아 놓는다면 나에게 딱 맞는 상품을 가입해서 더 오래 혜택을 누릴 수 있지 않을까요?



1. 보험 상품의 목적성 : 위험 대비 vs 목돈 마련



우리는 한정된 자원으로 합리적인 경제생활을 하기 위해서 물건을 살 때 가장 먼저 ‘용도’를 생각합니다. 보험도 마찬가지로 명확한 목적에 따라 가입해야 가계 생활에 지장을 주지 않고, 상품 이용에 대한 만족이 높습니다.


보험 가입의 목적은 크게 2가지로 나뉩니다. 위험을 보장을 주목적으로 하는 ‘순수 위험 보장’과 보험의 주목적에 더해 몫 돈도 만들고자 하는 ‘부가적 저축’ 기능입니다. 순수 위험 보장은 사고 발생 시 납부 대비 많은 보험금을 받을 수 있지만, 만기 시에는 환급받을 수 있는 금액이 없을 수 있습니다. 부가적 기능인 저축을 목적으로 가입 할 수도 있지만 자산 운용 실적과 이율에 의해 만기 환급금이 달라질 수 있습니다.


따라서 보험 가입 시에는 가입 목적을 명확히 하여 보험 금액과 기간을 종합적으로 고려하는 것이 좋습니다.



2. 보험료 변경 : 갱신 vs 비갱신



장기적으로 바라보고 가입하는 보험 상품에서 가장 큰 차이를 만드는 것은 보험료 산정 방식입니다. 기간이 지남에 따라 납입보험료가 변동이 되는 ‘갱신형’과 한번 가입하면 계약 종료 시까지 납입보험료가 같은 ‘비갱신형’이 있습니다.


갱신형 상품은 초기 보험료는 저렴하나 변동되는 위험률과 평균 수명에 따라 보험료가 갱신 시점에 보험료가 변동할 수 있습니다. 반면에 비갱신형 상품은 납입 기간 전체에 걸쳐 위험률을 모두 반영하므로 초기 보험료가 비싸지만, 만기까지 동일한 보험료를 납부하게 되어 가계 예산 운영에 있어 예측 가능성이 높은 장점이 있습니다.


따라서 가입자의 나이와 현재 경제 상황에 따라 상품을 신중히 선택하는 것을 추천합니다.


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3. 보장범위 및 보험금 지급 제한 사유



보험 상품에 가입하면 약관 내용이 많더라도, 보험 상품의 보장범위 및 지급받지 못하는 사항(흔히 면책 사항)를 꼼꼼히 확인하는 것이 좋습니다.


특히 소비자가 꼭 알고 있어야 하는 내용으로 이뤄진 상품설명서에서 ‘보장범위, 보험금 지급제한 사항, 소비자의 권리 및 의무사항’ 등을 숙지하는 것이 좋습니다. 


Tip 보험 가입 후 약관을 분실하면? 

보험회사 홈페이지 -> '상품공시실' 코너 -> 보험회사가 과거에 판매했거나 현재 판매 중인 모든 보험 상품의 약관, 사업방법서, 상품요약 설명서가 파일 형태로 공시



4. 계약 기간 유지 



보험은 미래를 대비해서 투자하는 금융 상품입니다. 짧게는 몇 년에서 길게는 몇 수십년에 이르는 장기간의 위험 보상을 전제로 설계되어 있기 때문에 중도에 해지할 경우, 필요한 순간에 위험에 대한 보상을 제대로 받지 못할 뿐만 아니라 납입한 보험료 보다 적거나 없을 수도 있습니다. 따라서 가입하기 전에 상품설명서의 해지 환급금 예시 표를 확인하고, 자신의 현재 소득뿐만 아니라 향후 시간 경과에 따른 보험료 납입 여건을 미리 고려해서 상품을 선택하는 것이 바람직합니다.


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[보험 계약 시 알아두실 사항]

• 보험계약 체결 전 해당 상품설명서 및 약관을 자세히 읽어보시기 바랍니다. 

• 보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다. 또한 지급한도, 면책사항 등에 따라 보험금 지급이 제한될 수 있습니다. 

• 이 퇴직연금은 예금보호 대상 금융상품으로 운용되는 적립금에 한하여 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 귀하의 다른 예금보호 대상 금융상품과는 별도로 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 단, 2개 이상 퇴직연금에 가입한 경우 합하여 5천만원까지 보호합니다.

• 본 안내 내용은 약관의 내용을 요약 발췌한 것이므로 보상하지 아니하는 사유 등 기타 세부내용은 반드시 약관을 참조하시기 바랍니다.

 

준법감시인 확인필(홍보P, 제19-008호, '19.3.28)



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