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▶대한민국 부자의 기준


많은 사람이 돈이 많았으면, 그래서 부자가 되었으면 하고 바랍니다. 이는 돈의 효용을 아는 어린아이서부터 사회생활을 하는 어른들까지 모두 공통되는 희망이자 바람이라 할 수 있습니다. 한편으로 생각해보면 이는 희망이 아니라 마치 본능처럼 보이기도 하는데요. 어쩌면 사람의 몸 안에 그런 DNA가 있는 것 아닐까 하는 생각까지 들기도 합니다. 


아마도 이 글을 읽는 독자분들 또한 부자가 되기를 원하실 텐데요. 그렇다면 여기서 질문 하나 드리죠. 대한민국에서 부자라 불릴 정도가 되려면 대체 어느 정도의 자산을 가지고 있어야 하는 걸까요? 20억? 50억? 그도 아니라면 100억? 




KB금융지주연구소에서 발표한 '2017 한국부자보고서'에 따르면 우리나라 총 인구대비 0.47%인 24만 명 정도만이 부자의 기준에 들었다고 하는데요, 여기서 활용된 기준이 고작(?) 금융자산 10억이었다고 합니다. 즉 금융자산 10억만 있어도 부자의 기준 안에 그리고 대한민국 상위 0.47% 안에 포함될 수 있다는 것이죠. 물론 이들에게는 금융자산 외에 부동산 자산도 있었는데, 이를 포함할 경우 이들의 총자산은 평균 약 22억 8천 정도였다고 하네요. 


대한민국에 처음으로 ‘부자학’이란 개념을 만든 서울여대 한동철 교수는 일반인에게 부자 되는 방법으로 여섯 가지 비결을 알려주고 있는데, 한번 볼까요?


첫째, 일반 직장 그만두고 당장 장사(혹은 사업)에 뛰어들어라 

둘째, 출생에 답이 있다. 부자아빠를 두어라 

셋째, 부자와의 결혼을 통한 신분상승을 노려라 

넷째, 혹시 운(대박)이 따르면 부자가 될 수도 있다 

다섯째, 부자만이 가진 정보(노하우)를 습득하라 

여섯째, 이도 저도 아니라면 죽으라고 절약하고 투자해서 모아라


어떤가요? 이 정도라면 부자 될 수 있을 듯싶나요? 그저 한숨만 나온다고요?  


여섯 가지 비결 중 그나마 직장인에게 적용할 수 있는 것은 다섯 번째와 여섯 번째 정도로 보입니다. 그러나 이 중에서도 다섯 번째 항목인 ‘노하우 습득을 통한 부자 되기’ 또한 거의 불가능하다고 봐야 합니다. 왜냐하면 요즘엔 방송, 책, 강의 등을 통해 부자의 노하우를 알 수 있는 루트는 물론이고 노하우 또한 많이 공개되어 있기 때문이죠. 즉, 노하우를 몰라 부자가 되지 못하는 것은 아니란 말입니다. 


여섯 번째의 경우는 어떨까요? 과거에는 그나마 기회라도 있었습니다. 부동산 불패라든가, 묻지마 주식이 유행하던 호시절에는 재테크라는 명목으로 제법 목돈을 만질 수도 있었죠. 하지만 2008년 금융위기 이후 사실 누구나 돈을 벌 수 있는 재테크의 시대는 사라진 듯 합니다. 전문적이지 않은 일반인의 재테크 실력으로는 부동산, 주식 양쪽 시장 모두 돈을 모으기보다 잃어버릴 가능성이 훨씬 더 크기 때문이죠. 



▶평범한 직장인이 자산을 늘리기 위해서는


금융자산 10억, 그리고 아파트와 같은 부동산을 합쳐 약 20억을 부자의 기준이라 할 때, 평범한 직장인이 그 금액을 벌 수 있는 방법이 있을까요? 단언컨대, 없습니다. 왜냐고요? 한동철 교수도 부자가 되기 위한 6가지 비결 중 가장 첫 번째로 이야기하지 않았습니까, 당장 직장 그만두고 장사 또는 사업을 하라고요. 즉 직장을 다녀서는 절대 부자가 될 수 없다는 겁니다. 


그래도 이론상으로는 가능합니다. 예를 들어 35년(26세~60세)간 직장생활을 한다고 가정해 보죠. 평균연봉을 6천만 원이라 했을 때, 평생 직장생활 하는 동안 벌어들일 수 있는 총금액은 약 21억 정도가 됩니다. 35년간 1억 정도만 생활비로 사용하고, 나머지를 모두 모았을 때 20억이란 돈을 보유할 수 있습니다. 어떤가요, 이론적으로만 가능할 뿐 실제로는 불가능하다고 봐야겠지요? 


20억 부자가 되기는 불가능하지만, 그래도 평범한 직장인이 직장을 다니며 자산을 늘릴 수 있는 2가지 방법은 있습니다. 아래의 공식에서 보는 것처럼 자산은 수입에서 지출을 뺀 것입니다. 자산을 늘리기 위해서는 첫째, 수입을 늘리거나, 둘째, 다른 방법으로 지출을 감소시키는 것입니다. 그렇죠?




먼저 직장인이 어떻게 해야 수입을 늘릴 수 있는지부터 이야기해 보겠습니다. 


일반적으로 월급을 받아 생활하는 직장인의 경우 수입이 일정합니다. 물론 급여 외에 상여, 각종 수당 그리고 성과급이 발생하는 경우 수입이 많아지기도 하지만, 대개 월수입은 큰 변동이 없는 편죠. 이는 직장인이 수입을 증가시키는 데에 있어 치명적인 한계를 가지고 있다는 말과도 같습니다. 그렇기 때문에 많은 직장인이 재테크에 많은 관심을 끌게 되는 거고요. 


하지만 재테크라는 것이 정말 만만치 않습니다. 수익을 얻을 수 있는 가장 확실한 방법은 시중은행의 예금이나 적금을 활용하는 것인데, 안전하긴 하지만 이런 방법을 통해서는 자산을 불리기 어렵습니다. 수익률 자체가 워낙 낮으니까요. 더욱 높은 수익을 얻기 위해서는 리스크가 있는 상품에 투자해야 하는데, 문제는 수익도 수익이지만 잘못될 경우 원금손실까지 날 수 있다는 겁니다. ‘재테크’에 테크니컬 오류가 생기는 거죠. 



▶가장 빨리 1억을 만드는 방법


여기서 다시 질문 하나 드려보겠습니다. 연봉 5,000만 원의 사람이 가장 빨리 1억을 만들 수 있는 방법은 뭘까요? 그리고 몇 년이면 1억을 모을 수 있을까요? 이 질문을 받게 되면 일반적으로 사람들은 이렇게 생각합니다. ‘투자를 위한 종잣돈(Seed Money)을 만들고, 그 돈을 재테크를 통해 불린다면….’하는 식으로 말이죠. 그래서 계산을 해봤습니다. 아래의 표는 한 직장인이 1년에 걸쳐 종잣돈 2,000만 원을 만든 후, 그 돈을 재테크로 불린다는 가정하에 계산된 표입니다. 연 수익률은 무려 30%입니다. 이럴 경우 과연 몇 년이나 걸릴까요?




표에서 보시는 바와 같이 약 8년 정도 걸립니다. 30%의 수익률 그리고 복리의 효과가 정말 엄청나긴 하네요. 8년의 수익금으로만 종잣돈 2천만 원 제외하고 8천만 원 이상을 버는 거니까 말이죠. 수익률을 조금 더 올려볼까요? 연 50%의 수익률을 거둘 경우 1억에 도달되기까지는 얼마나 걸릴까요? 시간이 많이 줄어들 것 같지만 계산상으로는 6년 정도 걸리는 것으로 나옵니다. 수익률 30%와 비교할 때 2년 정도 줄어드는 거죠. 


자, 이보다 더 빠른 방법이 있습니다. 딱 4년이면 됩니다. 심지어 수익률 ‘0%’여도 됩니다. 과연 어떤 방법일까요? 바로 절약을 통해 목돈을 만드는 방법입니다. 연봉이 5,000만 원이라는 가정 하에 매년 50%에 해당하는 2,500만 원씩을 모을 경우, 더도 말고 딱 4년이면 1억이 만들어집니다.  


어떤가요, 쉽죠? 하지만 대부분은 이렇게 말씀하시죠. 어떻게 수입의 50%를 모으며 살 수 있냐고요. 맞습니다, 정말 어렵죠. 하지만 불가능하진 않습니다. 오히려 매년 30%의 수익률을 계속 낸다는 것이 더 불가능하지 않을까요? 자산을 늘리고자 한다면 절약이 반드시 필요합니다. 




저는 재무관리 상담을 할 때 50%까지는 아니지만, 수입의 40%는 저축이나 투자를 해야 한다고 강조합니다. 사실 이만큼도 정말 쉽지 않은 비율이지요. 그렇다면 어떻게 해야 40%를 모을 수 있을까요?  


먼저, 생각을 바꾸면 됩니다. 40%를 모은다는 것에 초점을 맞추지 말고, 지출을 60% 선에서 관리한다고 생각하세요. 지출이 통제될 경우 자연스럽게 저축이나 투자가 늘고, 그로 인해 자산은 자연스레 증가하게 되니까요. 


그럼 또 다른 의문이 생기죠. 어떻게 지출을 60% 선에서 통제할 수 있을까? 제가 쓰는 방법은, 급여일에 월급이 계좌에 입금되면 바로 40%는 저축이나 투자로 이동시키는 겁니다. 자동이체를 활용하면 좋아요. 그리고 나머지 금액으로만 생활하는 겁니다. 이때 절대 마이너스 통장이나 대출을 활용하시면 안 됩니다. 물론 처음엔 어렵습니다. 하지만 3개월만 지나면 어느 정도 그 안에서 지출관리가 가능해집니다. 쓸 돈이 없기 때문에 적응해 가는 측면도 있고요. 


다만 항목별 지출 다이어트는 필수입니다. 여러 가정의 실제 생활비를 분석해보면 의외로 불필요한 낭비들이 꽤 많음을 알게 됩니다. 절약과 더불어 이 낭비 요소들을 개선하게 되면 지출 다이어트는 보다 쉽게 달성될 수 있으며, 더 나아가 60%라고 하는 지출관리 또한 그렇게 어려운 일이 아님을 알 수 있습니다.



(4편에서 계속)







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최근 한 설문조사(취업포털 커리어)에 의하면 ‘평생직장은 옛말’이라는 말에 직장인의 85%가 동의했습니다. 고용환경이 불안정한 요즘, 한 직장에 오래 있기가 점점 어려워지는 현실인데요. 더구나 100세 시대 수명 연장에 따라 앞으로 살날이 길어진 만큼 오래 종사할 수 있는 직업의 필요성이 대두되었습니다.


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강북사업부는 △한양지역단 - 준비된 노후생활의 중요성(4일 오후 1시 30분) △동서울지역단 - 노후, 어떻게 준비할 것인가?(4일 오전 11시) △의정부지역단 - 준비된 노후를 위한 재테크 이야기(3월 27일, 4월 5일 오후 1시 30분) △서울중앙지역단 - 준비된 노후생활(3일 오전 10시 30분) △일산지역단 - 행복한 부자를 위한 재테크 전략(6일 오전 10시) 등 든든한 노후생활을 위한 준비 노하우를 알아볼 수 있습니다. 이외에 △구리지역단 - 다육식물 액자 만들기 △강북지역단 - 봄맞이 부엉이종 만들기 등 봄맞이 DIY 강의도 준비되어 있어요.




강남사업부는 △서초∙송파∙강동지역단 - 직업의 필요성 및 보험의 필요성(3일, 5일 오전 10시) △강릉지역단 - 직업의 필요성 및 보험의 필요성(4일 오전 10시) △강남∙춘천지역단 – 금융창업세미나(4일 오전 10시) 등 100세 시대를 대비하는 직업 찾는 방법을 배울 수 있습니다. 또한, △원주지역단 – 인문학 특강(4일 오전 10시)도 준비되어 있으니, 풍성한 인문학 강의도 들어보세요!

 



강서사업부는 △강서지역단 – 재테크 이야기(6일 오전 10시) △영등포지역단 - 행복한 노후 준비 재테크(5일 오전 10시 30분) △양천지역단 - 평생 행복한 부자로 사는 법(3일 오후 1시 30분) △김포F지역단 - 평생 행복한 부자로 사는 법(5일 오전 10시) 등 행복한 미래를 설계하는 방법을 살펴보려 합니다. 또한, △부천지역단 - 내 보험 바로 알기(6~10일 오전 10시) △부평지역단 - 건강검진 선택 방법과 건강관리 방법(4일 오전 10시) 등 생활에 도움이 되는 건강, 보험정보를 얻을 수 있답니다.

 



경기사업부는 △안양지역단 - 우리집 재테크 바퀴(9일 오전 10시) △용인지역단 - 행복한 노후 설계(10일 오전 10시) △수원지역단 - 행복한 100세 인생(5일 오전 10시 30분) △동탄지역단 – 평생직업(4일 오후 1시 30분) △성남지역단 - 향후 소득 중단에 따른 가계 경제위기 어떻게 극복할 것인가!(4일 오전 10시) 등 경제적 위기를 든든하게 극복하는 노하우를 배울 예정입니다. △안산지역단 - 화분 세미나(5일 오전 10시 30분) △수원삼성지역단 - DIY 디퓨저 만들기(5일 오전 10시) △평택지역단 - 스와로브스키 팔찌 만들기(3일 오전 10시) 등 다양한 DIY 강좌에 참여할 수 있어요.

 



충청사업부는 △대전지역단 - 부자 되는 인생 재테크(10일 오전 9시 30분) △충남중앙지역단 – 생활 속 진솔한 재테크 이야기(3월 28일 오전 10시) △청주지역단 - 행복한 부자를 위한 인생테크 전략 및 만성질환 정복과 예방(3월 26일, 4월 9일 오전 10시) △천안아산F지역단 - 부자 되는 인생테크 전략(6~9일 오전 10시) 등 전문가가 알려주는 재테크 비법을 배울 수 있습니다. 또한, △둔산지역단 - 내 보험 바로 알기(9~10일 오전 10시) △충남지역단 - 생활 속 세금과 보상(6~10일 오전 10시) 등 일상생활에 도움이 되는 보험과 세금 정보를 얻어갈 수 있답니다.

 



호남/제주사업부는 광주∙상무∙목포∙순천∙여수F∙전주∙익산∙제주지역단 모두 동일하게 4월 10일 금융창업세미나를 실시합니다.

 



부산/경남사업부는 △부산지역단 - 행복한 노후 특강(3월 29일 오전 10시) △동부산지역단 - 행복한 노후 준비(4일 오전 10시 30분) △김해지역단 - 행복한 노후 재테크(3월 28일, 4월 4일 10시 30분) △마산지역단 - 100세 시대를 살아가는 우리의 현명한 준비 자세(3월 28일 오전 10시) 등 노후를 현명하게 준비하는 방법을 알려드립니다. 또한, △창원지역단 - 건강 세미나(5일 오전 10시) △진주지역단 - 가족력 건강 세미나(3월 28일, 4월 4일 오전 10시) 등 우리 가족의 건강을 지킬 수 있는 알짜 강의도 마련되어 있어요.

 



대구/경북사업부는 봄을 맞아 △대구지역단 - DIY 봄가드닝 만들기(3월 28일 오전 10시 30분) △포항지역단 - 우드아트 만들기(3월 29일, 4월 5일 오전 10시 30분) △울산지역단 - 천연 염색 스카프 만들기(4일 오전 10시) △구미지역단 - 야채피클 만들기(5일 오전 10시) △경북F지역단 - 100세 시대 행복하게 사는 법(3월 28일, 4월 4일 오전 10시 30분) 등 다채로운 DIY 강좌와 RC 직업설명회를 함께 들어보실 수 있습니다.

 


참여를 원하시는 모든 분께 열려 있는 삼성화재 <금융창업세미나>! 제2의 직업을 찾아 행복한 미래를 설계하고 싶은 분이라면 꼭 참석해보세요! :)




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